Fondos indexados y ETFs: la forma más sencilla y eficiente de invertir tu dinero

Si llevas tiempo oyendo hablar de fondos indexados y ETFs pero no tienes claro qué son ni si son para ti, estás en el lugar adecuado. En Ahorradoras hemos ayudado a miles de mujeres a dar su primer paso en la inversión, y esta es la herramienta que más recomendamos para quien empieza desde cero: sencilla, barata y con décadas de evidencia a su favor.

No necesitas saber elegir acciones. No necesitas seguir los mercados a diario. No necesitas ser experta en economía. Solo necesitas entender cómo funcionan, empezar con lo que puedas y ser constante.

Qué es un fondo indexado

Un fondo indexado es un fondo de inversión que replica de forma automática un índice bursátil, como el S&P 500 (las 500 empresas más grandes de Estados Unidos) o el MSCI World (más de 1.500 empresas de 23 países desarrollados). No hay un gestor humano que decide qué comprar o vender: el fondo simplemente compra las mismas empresas que tiene el índice, en la misma proporción.

Un ejemplo concreto: si inviertes en un fondo indexado al MSCI World, tu dinero estará repartido entre más de 1.500 empresas de todo el mundo, desde Apple y Microsoft hasta Nestlé o Toyota. Sin que tú tengas que decidir nada.

Qué es un ETF y en qué se diferencia

Un ETF (Exchange-Traded Fund) funciona igual que un fondo indexado, con una diferencia: cotiza en bolsa como si fuera una acción, lo que significa que puedes comprarlo y venderlo en cualquier momento del día en que la bolsa esté abierta. Los fondos indexados tradicionales, en cambio, se compran y venden una vez al día al precio de cierre.

Para la mayoría de inversoras que empiezan y que tienen un horizonte de largo plazo, esta diferencia es poco relevante. Lo que importa es empezar, ser constante y no dejarse llevar por el ruido del mercado.

Las comisiones: el detalle que más importa

Un fondo de gestión activa cobra entre un 1% y un 2,5% anual en comisiones. Un fondo indexado cobra entre un 0,05% y un 0,20%. Parece poca diferencia, pero con el tiempo y el efecto del interés compuesto, esa diferencia se convierte en miles de euros.

Un ejemplo real: si inviertes 10.000 euros durante 30 años con una rentabilidad del 7% anual, con un fondo activo con un 1,5% de comisiones acabas con unos 43.000 euros. Con un fondo indexado con un 0,1% de comisiones, acabas con unos 74.000 euros. La diferencia es de más de 30.000 euros, solo por las comisiones.

Cuánto dinero necesitas para empezar

Menos de lo que crees. Hay plataformas donde puedes empezar con 50 euros al mes o incluso menos. La clave no es la cantidad inicial sino la constancia: aportar todos los meses, aunque sea poco, hace que el interés compuesto trabaje para ti con el tiempo.

Ana, usuaria de Ahorradoras de 34 años, empezó con 100 euros al mes en un fondo indexado al MSCI World hace cuatro años. Hoy tiene más de 6.000 euros invertidos y ha visto crecer su cartera un 38% en ese tiempo. No ha hecho nada más que aportar cada mes y no mirar la cartera en los momentos de caída.

Riesgos que tienes que conocer

Invertir en fondos indexados no está libre de riesgo. El valor de tu inversión puede bajar, especialmente a corto plazo. En 2020, durante el inicio de la pandemia, muchos índices cayeron un 30% en pocas semanas. Quienes mantuvieron sus inversiones y no vendieron recuperaron y superaron esos niveles en pocos meses.

El mayor error que puedes cometer es vender cuando el mercado cae. La estrategia de los fondos indexados solo funciona a largo plazo, con un horizonte mínimo de cinco años y preferiblemente diez o más.

Preguntas frecuentes

¿Tributan los fondos indexados?

Sí, cuando vendes y obtienes una ganancia. En España las plusvalías tributan en el IRPF entre un 19% y un 28% según el importe. Los fondos de inversión (no los ETFs) tienen una ventaja fiscal: puedes traspasar dinero de un fondo a otro sin tributar, solo pagas cuando retiras el dinero definitivamente.

¿Qué pasa si la plataforma quiebra?

Tu dinero está segregado del patrimonio de la plataforma, lo que significa que si la empresa quiebra tus fondos están protegidos. Además, el Fondo de Garantía de Inversiones cubre hasta 100.000 euros por inversor en caso de insolvencia del intermediario.