Analizamos 11 cuentas para menores en España para que elijas: qué ofrece cada una, qué controlan y qué le enseñan de verdad a tu hija o a tu hijo.
Comparamos 11 cuentas infantiles y junior disponibles en España: a partir de qué edad dan tarjeta, qué control parental ofrecen, qué comisiones esconden y cuál encaja mejor según lo que quieras conseguir con tu hija o tu hijo.
Las condiciones de estos productos cambian continuamente —tipos de interés, límites, promociones y requisitos—, así que te recomendamos verificarlas directamente en la web de cada entidad antes de contratar. La selección y el orden en el que aparecen las cuentas se hacen solo con las condiciones de cada producto.
Lo importante, en 30 segundos
Casi todas son gratis. Sin comisión de apertura, mantenimiento ni cancelación. Si te cobran por mantener la cuenta de un menor, cambia de banco.
Las condiciones cambian continuamente. Tipos, límites y promociones se mueven cada pocos meses. Por eso aquí no publicamos porcentajes: comprueba siempre las condiciones vigentes en la web de la entidad antes de decidir.
La tarjeta casi nunca llega antes de los 12-14 años. Y cuando llega, es de débito o prepago, nunca de crédito.
El dinero es del menor. Cuando ingresas en su cuenta, ese dinero deja de ser tuyo legalmente. Tenlo claro antes de empezar.
Necesitas al padre y a la madre. Salvo custodia exclusiva, la mayoría de entidades exige el consentimiento de ambos progenitores.
Comparativa de cuentas infantiles y junior 2026
Esta es la foto completa del mercado español. Hemos recogido lo que se mantiene estable en el tiempo: edades, tarjeta, comisiones y para qué sirve mejor cada cuenta. Los tipos de interés y las promociones cambian constantemente, así que consúltalos siempre en la web de cada entidad.
Datos consultados en las webs oficiales de cada entidad en agosto de 2026. Las condiciones cambian continuamente, así que verifícalas directamente en la página de cada entidad antes de contratar.
La mejor cuenta infantil según lo que busques
No existe “la mejor cuenta infantil” en abstracto. Existe la que encaja con lo que quieres que tu hijo aprenda o consiga. Estas son nuestras cinco recomendaciones por objetivo.
Para el largo plazoTrade Republic
Está diseñada para que el dinero trabaje: remunera el efectivo y permite invertir en ETFs desde 1 € a nombre del menor. Consulta el tipo vigente en su web.
Para enseñar a gastarRevolut <18
Tarjeta desde los 6 años, límites por categoría, bloqueo remoto, paga automática y retos de ahorro. La mejor herramienta educativa del día a día.
Para ahorrar e invertir a la vezMyInvestor
Combina cuenta remunerada y acceso a carteras indexadas desde 150 € a nombre del menor. El puente entre la hucha y la inversión.
Para su primera tarjetaBBVA o imaginTeens
Tarjeta de débito gratuita desde los 12 años, con bloqueo automático de sectores no aptos y control desde tu app.
Para los ingresos de los abuelosING Cuenta NARANJA MINI
Sencilla, sin tarjeta y sin sustos: acumula regalos de cumpleaños y comuniones sin que nadie pueda gastarlo por impulso.
Descarga gratis la plantilla de ahorro infantil
Antes de elegir banco, pon el objetivo por escrito. Te enviamos por correo nuestra plantilla de ahorro infantil: una hoja sencilla para que tu hijo o hija apunte cuánto lleva ahorrado, cuánto le falta y qué entra cada mes.
1. Trade Republic – Cuenta Infantil Mejor rentabilidad
EdadDe 0 a 17,5 años
TarjetaNo incluye
InversiónAcciones y ETFs desde 1 €
GarantíaFondo alemán, 100.000 €
Es la cuenta que más ha movido el mercado. Remunera el efectivo sin invertir con abono mensual y a un tipo variable ligado al BCE, así que sube y baja sin previo aviso: consúltalo en su web antes de decidir. Además puedes montar un plan de inversión automático en ETFs desde 1 € al mes a nombre del menor, y en tres ETFs de Vanguard la comisión de gestión se reinvierte hasta que cumpla los 18.
A favor
De las pocas que remunera el efectivo sin tope de saldo
Permite invertir a largo plazo desde 1 €
El menor es el propietario legal del dinero y de la cartera
Depósitos cubiertos hasta 100.000 € por el fondo de garantía alemán
En contra
No hay tarjeta: no sirve para enseñar a gastar
Exige que el tutor tenga cuenta activa y el consentimiento del otro progenitor
Todo es en app, sin oficinas ni atención presencial
Nuestro veredicto: si tu objetivo es que tu hija llegue a los 18 con un capital de verdad, esta es la opción. No es una cuenta para la paga semanal, es una cuenta para el futuro.
Aquí no vienes a por rentabilidad, vienes a por la herramienta educativa. Revolut <18 es una app separada para el menor, controlada desde la tuya: fijas límites de gasto, bloqueas la tarjeta a distancia, programas la paga, bloqueas categorías completas (apuestas, alcohol, tabaco) y recibes una notificación con cada compra. Los Pockets permiten crear huchas por objetivos y los retos convierten el ahorro en un juego.
A favor
Control parental muy completo y en tiempo real
Tarjeta desde los 6 años, con pagos entre menores a partir de los 14
Objetivos de ahorro y retos que enganchan de verdad
Gratis si solo abres una cuenta de menor
En contra
No está pensada para hacer crecer el dinero, sino para gastarlo con control
Necesitas plan de pago si tienes varios hijos
La personalización y el envío de la tarjeta se pagan aparte
Nuestro veredicto: la mejor cuenta para el dinero del día a día. Combínala con una cuenta remunerada para el ahorro a largo plazo y tendrás el sistema completo.
La opción más equilibrada si quieres que el dinero rente mientras decides qué hacer con él. Sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación, y con acceso a fondos indexados y carteras automatizadas desde 150 € a nombre del menor. Es la puerta de entrada natural para quien ya invierte en indexados y quiere replicar la estrategia con sus hijos. La remuneración del efectivo suele ser promocional: comprueba el tipo y la fecha de vencimiento en su web.
A favor
Remunera el efectivo con un límite de saldo alto
Carteras indexadas y fondos desde importes pequeños
Entidad española, con Fondo de Garantía de Depósitos español
En contra
La remuneración es promocional y con fecha de caducidad
Los menores no pueden tener tarjeta vinculada
No se pueden contratar planes de pensiones para el menor
Nuestro veredicto: ideal si ya eres clienta de MyInvestor y quieres tenerlo todo en el mismo sitio. Apunta en el calendario la fecha en la que caduca la promoción vigente para revisarla a tiempo.
El neobanco holandés combina lo que casi nadie combina: efectivo remunerado y tarjeta para el menor. La condición es que la madre, el padre o el tutor tenga una cuenta bunq activa, y el coste depende del plan contratado, así que echa la cuenta antes: si el plan cuesta más de lo que te van a pagar en intereses, no compensa.
A favor
De las pocas que remunera y da tarjeta a la vez
Subcuentas y objetivos de ahorro muy visuales
Puedes añadir varios hijos
En contra
El coste del plan puede comerse la rentabilidad
Fondo de garantía holandés, no español
Atención al cliente solo en app
Nuestro veredicto: interesante solo si ya eres clienta de bunq. Si vas a abrir cuenta desde cero solo por esto, compara antes el coste del plan con los intereses reales.
La cuenta de ahorro clásica para menores, sin florituras. No tiene tarjeta ni permite domiciliar recibos: solo guarda dinero y abona intereses cada mes desde el primer euro, con un tipo que mejora si tienes Cuenta NÓMINA en la entidad. Admite hasta tres intervinientes (el menor y dos representantes legales) y al cumplir los 18 se convierte automáticamente en una Cuenta NARANJA a su nombre.
A favor
Cero comisiones y cero letra pequeña
Abono de intereses mensual desde el primer euro
Conversión automática al cumplir 18 años
Banco con buena reputación de servicio
En contra
El tipo más alto está condicionado a tener Cuenta NÓMINA en ING
Sin tarjeta ni recibos domiciliados
Necesitas abrir antes tu propia cuenta en ING
Nuestro veredicto: perfecta como “hucha oficial” de la familia: la cuenta donde caen los regalos de cumpleaños y comuniones sin riesgo de que nadie los gaste.
6. BBVA – Cuenta Online para Menores Mejor primera tarjeta
EdadDe 0 a 17 años (dos tramos)
TarjetaAqua Débito desde los 12
Apertura100 % online
ComisionesSin comisiones
BBVA divide la cuenta en dos etapas: de 0 a 11 años funciona como cuenta para guardar y domiciliar becas o ayudas; de 12 a 17 se activa la operativa completa con tarjeta Aqua Débito gratuita, digital o física. La tarjeta lleva CVV dinámico y bloqueo automático de sectores no aptos como juego online y apuestas. No hace falta que tú seas cliente para abrirla.
A favor
Sin comisiones de administración ni mantenimiento
Tarjeta gratuita desde los 12 con buenas medidas de seguridad
Apertura online sin ser cliente previo
Red de oficinas si necesitas ayuda presencial
En contra
No está orientada a hacer crecer el saldo
Tramo 0-11 muy limitado en funciones
Requiere validación por videollamada
Nuestro veredicto: la mejor puerta de entrada si prefieres un banco grande con oficina. Ahora bien, está pensada para el día a día: úsala para el gasto y ten otra para el ahorro.
7. CaixaBank – imaginKids e imaginTeens
Edad0-11 años / 12-17 años
TarjetaDesde los 12
BizumDesde los 12
ComisionesSin comisiones
imaginKids está pensada para los más pequeños, con juegos y retos de educación financiera gestionados desde tu app de CaixaBank. A los 12 años se pasa a imaginTeens, que ya incorpora tarjeta (débito, prepago o Young ID según el caso) y Bizum, con autorización de los padres para determinadas operaciones. Al cumplir 18 se convierte en una cuenta imagin estándar.
A favor
Bizum desde los 12: lo que de verdad usan los adolescentes
Contenidos de educación financiera integrados en la app
Sin comisiones de emisión ni mantenimiento de la tarjeta
En contra
No está orientada a que el saldo genere rendimientos
Solo pueden abrirla los representantes legales, no los abuelos
Algunas condiciones varían según la comunidad autónoma
Nuestro veredicto: la opción más “adolescente” del mercado tradicional. Si tu hija ya pide Bizum para las quedadas, imaginTeens le resolverá el día a día.
8. Openbank – Cuenta de Ahorro Open Young
EdadMenores de 18 años
TarjetaPrepago Open Young, aparte
ComisionesSin comisiones
GarantíaFondo español, 100.000 €
Cuenta de ahorro pura del banco digital del grupo Santander. Abona intereses cada mes desde 1 € —con un tipo históricamente muy bajo, compruébalo antes— y no cobra comisiones de apertura, mantenimiento, traspasos ni cancelación. La tarjeta prepago Open Young se contrata como producto independiente. Al cumplir los 18 se convierte en una Cuenta de Ahorro Openbank a nombre del menor.
A favor
Totalmente gratuita y sin permanencias
Respaldo del grupo Santander y garantía de depósitos española
Trámite 100 % online
En contra
Su tipo suele quedarse muy por debajo del de las entidades digitales
La tarjeta va por separado
Nuestro veredicto: correcta si ya operas con Openbank, poco competitiva si vienes de fuera. Compara su tipo vigente con el de las entidades digitales antes de decidirte.
9, 10 y 11. Santander, Sabadell y Bankinter
Las tres grandes opciones de banca tradicional funcionan de forma muy parecida: cuenta gratuita, orientada al día a día y con tarjeta a partir de los 12-14 años. Ninguna destaca por hacer crecer el saldo.
Cuenta Menores de Santander (0-17): sin comisiones, con tarjeta prepago o de débito y apertura online o en oficina. Suele lanzar promociones de bienvenida en efectivo, así que revísalas antes de decidir.
Cuenta Sabadell Primera (0-17): sin comisiones de mantenimiento y tarjeta a partir de los 14 años. Pensada para familias que ya son clientes de Sabadell.
Cuenta Mini de Bankinter (0-17): sin comisiones, tarjeta opcional desde los 14 y gestión desde la app del adulto.
Nuestro veredicto: son cómodas si ya tienes ahí tu nómina y quieres verlo todo en la misma app. Pero que no te cueste dinero no significa que te haga ganar: si el saldo no genera nada, pierde valor año tras año frente a la inflación.
El poder de aportar cada mes
Este es el motivo por el que merece la pena dedicarle un rato a elegir. Imagina que ingresas 50 € al mes desde que nace hasta que cumple 18 años: habrás aportado 10.800 € en total. Lo que ocurra con ese dinero depende de dónde esté.
Escenario
Aportado
Saldo a los 18 años
Diferencia
Sin rendimiento
10.800 €
10.800 €
—
Con un 3 % anual hipotético
10.800 €
14.297 €
+3.497 €
Casi 3.500 € de diferencia por hacer exactamente lo mismo, en el sitio correcto. Y si en lugar de 50 € puedes poner 100 € al mes, la cifra sube a 28.594 € frente a los 21.600 € aportados. Es un ejemplo ilustrativo con una rentabilidad hipotética: no corresponde a ningún producto concreto ni supone una previsión.
Ojo con la inflación. Estas cifras son nominales. Si la inflación media ronda el 2 %, un saldo que no genera nada no es que no gane: es que pierde poder adquisitivo cada año. Dieciocho años de eso hacen mucho daño.
En qué fijarte antes de abrir una cuenta infantil
Después de años analizando productos bancarios, estos son los siete puntos que de verdad marcan la diferencia. En este orden.
Comisiones reales, no las de la portada. Mira mantenimiento, emisión y renovación de tarjeta, transferencias y retirada en cajeros. Una cuenta “gratis” con tarjeta de 30 € al año no es gratis.
Qué condiciones tiene el saldo. Pregunta tres cosas y compruébalas en la web de la entidad: si remunera, hasta qué importe y durante cuánto tiempo. Es la parte que más cambia y muchas ofertas son promocionales.
Edad de acceso a la tarjeta. Si tu hijo tiene 8 años y quieres que aprenda a pagar, necesitas una entidad que dé tarjeta antes de los 12.
Control parental de verdad. Límites por importe, por categoría y por comercio, bloqueo remoto y notificaciones. Sin esto, la tarjeta es un riesgo, no una lección.
Qué pasa al cumplir 18. ¿La cuenta se convierte automáticamente? ¿En qué producto? ¿Con qué comisiones? Es el momento en el que muchas familias se llevan la sorpresa.
Fondo de garantía de depósitos. Cubre 100.000 € por titular y entidad. Comprueba si es el español o el de otro país de la UE (ambos son válidos, pero conviene saberlo).
Si permite invertir. Para plazos de 10 o 15 años, una cartera indexada a nombre del menor históricamente ha rendido más que cualquier cuenta. Que la entidad lo permita te ahorra abrir otra cosa después.
Cómo abrir una cuenta a nombre de un menor, paso a paso
Reúne la documentación. DNI o NIF del menor (los menores de 14 años pueden tener un NIF tipo K), libro de familia o certificado literal de nacimiento, y DNI o TIE de los dos progenitores o del tutor legal.
Comprueba si necesitas ser cliente. ING, Trade Republic, bunq o Revolut exigen que el adulto tenga cuenta abierta antes. BBVA y Openbank no lo requieren.
Consigue el consentimiento del otro progenitor. Salvo custodia exclusiva acreditada, casi todas las entidades lo piden. Si hay sentencia de divorcio, tenla a mano.
Completa la solicitud online. Muchas entidades cierran el proceso con una videollamada de verificación de identidad.
Configura los límites antes de entregar la tarjeta. Este paso se salta mucha gente. Define tope diario, categorías bloqueadas y notificaciones antes del primer uso.
Siéntate con tu hija a explicárselo. Una cuenta sin conversación es solo un plástico. La conversación es el producto.
Fiscalidad y letra pequeña que casi nadie te cuenta
Esta es la parte que más dudas genera en nuestra comunidad, y la que más disgustos evita conocer a tiempo.
El dinero deja de ser tuyo
Cuando abres una cuenta a nombre del menor, el titular es él. Tú eres representante legal, no propietario. No puedes recuperar ese dinero para tus gastos, y al cumplir los 18 pasa a su control absoluto. Si lo que quieres es ahorrar para tu hijo pero manteniendo el control, plantéate una cuenta a tu nombre con ese dinero separado.
¿Hay que declarar los intereses?
Los rendimientos son del menor, no se suman a los tuyos salvo que hagáis declaración conjunta. Con carácter general, existe obligación de declarar cuando los rendimientos del capital mobiliario sujetos a retención superan 1.600 € anuales. Por debajo de esa cifra, en la práctica la mayoría de familias no tiene que presentar declaración por la cuenta del menor. Como cada situación familiar es distinta, consulta con tu asesor fiscal antes de dar nada por hecho.
Cuidado con el Impuesto de Sucesiones y Donaciones
Ingresar cantidades relevantes en la cuenta de un menor puede considerarse una donación y tributar en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, que además está cedido a las comunidades autónomas y varía muchísimo entre ellas. Con aportaciones pequeñas y periódicas para gastos del menor no suele haber problema; con transferencias grandes y puntuales, infórmate antes.
Modelo 720 y cuentas en el extranjero
Si abres una cuenta en una entidad con sede fuera de España y el saldo conjunto de tus cuentas en el extranjero supera los 50.000 €, existe obligación de informar mediante el modelo 720. Es poco habitual en cuentas infantiles, pero conviene tenerlo en el radar.
Los 5 errores que vemos una y otra vez
Elegir el banco de siempre por comodidad. Es la razón número uno por la que hay millones de euros de menores parados sin generar nada.
Abrir la cuenta y no volver a mirarla. Las promociones caducan. Pon un recordatorio anual para revisar la remuneración.
Dar la tarjeta sin configurar límites. La libertad total no enseña autocontrol, lo dificulta.
Confundir cuenta infantil con inversión. Para 15 años vista, una cuenta remunerada se queda muy corta frente a una cartera indexada.
No explicarle nada al menor. Si no ve el saldo, no entiende de dónde sale el dinero y no participa en las decisiones, la cuenta no educa: solo almacena.
Alternativas y complementos a la cuenta infantil
Fondos indexados a nombre del menor. Para horizontes de más de 10 años es la opción con mejor relación rentabilidad-riesgo históricamente. Disponible en MyInvestor y Trade Republic, entre otros.
Depósito a plazo. Tipo garantizado a cambio de inmovilizar el dinero. Útil si te da vértigo la volatilidad y el plazo es corto.
Cuenta remunerada a tu nombre. Si prefieres no ceder la titularidad, ahorra tú y entrégaselo cuando toque.
Seguros de ahorro y planes de estudios. Suelen tener comisiones altas y poca flexibilidad. Lee la letra pequeña con lupa antes de firmar.
Tu plantilla de ahorro infantil, gratis
Déjanos tu correo y te enviamos la plantilla de ahorro infantil de Ahorradoras, lista para imprimir, para que tu peque vea crecer su dinero mes a mes.
¿A partir de qué edad se puede abrir una cuenta a un niño?
Desde el nacimiento. La cuenta se abre a nombre del menor y la gestionan sus representantes legales hasta que cumple los 18 años. Lo que sí varía es la edad para tener tarjeta: Revolut la ofrece desde los 6 años, BBVA y CaixaBank desde los 12, y Sabadell o Bankinter desde los 14.
¿Puede un abuelo abrir una cuenta a su nieto?
No, salvo que sea su tutor legal. La apertura corresponde a los padres o representantes legales. Lo que sí puede hacer cualquier familiar es ingresar dinero en una cuenta ya abierta, teniendo en cuenta que aportaciones altas pueden considerarse donación.
¿Hacen falta los dos progenitores para abrir la cuenta?
Por regla general, sí. La patria potestad suele ser compartida y las entidades exigen el consentimiento de ambos. Si hay custodia exclusiva, necesitarás acreditarla con la sentencia correspondiente.
¿Qué pasa con la cuenta cuando el menor cumple 18 años?
Se transforma automáticamente en una cuenta de adulto de la misma entidad y el titular pasa a tener control total sobre el dinero. Conviene comprobar antes en qué producto se convierte y qué comisiones tendrá, porque no siempre es gratuito.
¿Tiene que declarar mi hijo los intereses de su cuenta?
Los rendimientos son suyos y no se acumulan a los tuyos salvo en declaración conjunta. Con carácter general hay obligación de declarar cuando los rendimientos del capital mobiliario sujetos a retención superan los 1.600 € anuales. Consulta tu caso con un asesor fiscal.
¿Cuál es la cuenta infantil que más intereses paga?
No damos una cifra porque los tipos cambian continuamente y cualquier porcentaje que publiquemos hoy puede estar desfasado mañana. Como referencia, las entidades digitales suelen ser más competitivas que la banca tradicional en este punto. Compara los tipos vigentes directamente en la web de cada entidad y fíjate también en el tope de saldo remunerado y en si la oferta es promocional.
¿Puedo sacar yo el dinero de la cuenta de mi hijo?
Como representante legal puedes gestionar la cuenta, pero siempre en beneficio del menor. El dinero es suyo: usarlo para gastos propios puede tener consecuencias legales y fiscales.
¿Las cuentas infantiles tienen comisiones?
Prácticamente ninguna de las analizadas cobra comisión de apertura, mantenimiento ni cancelación. Donde sí pueden aparecer costes es en la tarjeta (personalización o envío), en las retiradas de efectivo en el extranjero o en los planes de suscripción de algunos neobancos.
¿Es mejor una cuenta infantil o un fondo indexado para mi hijo?
Depende del plazo. Para dinero que vais a necesitar en menos de 3 años, cuenta remunerada. Para un horizonte de 10, 15 o 18 años, una cartera indexada a su nombre ha ofrecido históricamente mucha más rentabilidad, asumiendo volatilidad por el camino. Muchas familias combinan las dos cosas.
¿Eres una entidad financiera?
Esta comparativa la lee cada mes una de las mayores comunidades de ahorro en español. Si tu entidad tiene una cuenta infantil o junior que debería estar aquí, o quieres que revisemos y actualicemos tus condiciones, escríbenos y la analizamos con los mismos criterios que al resto.
Analizamos todas las cuentas para menores comercializadas en España por entidades supervisadas por el Banco de España o por su equivalente europeo con pasaporte comunitario. De cada producto contrastamos las condiciones en la web oficial de la entidad y en su documentación precontractual, y valoramos cinco criterios: comisiones, condiciones del saldo, edad de acceso a la tarjeta, herramientas de control parental y utilidad educativa.
No publicamos porcentajes de remuneración porque cambian continuamente y quedan obsoletos en cuestión de semanas: recogemos lo que se mantiene estable y te remitimos a la web de cada entidad para lo demás. Las recomendaciones por perfil responden a nuestro criterio editorial.
Ahorradoras lleva desde 2011 analizando productos de ahorro y acompañando a la mayor comunidad de ahorro en español. Este contenido es divulgativo y no constituye asesoramiento financiero ni fiscal personalizado.
Ahorradoras forma parte de Women Community, el mayor ecosistema de empoderamiento y emprendimiento financiero femenino en el mundo hispano.
Los contenidos publicados son de carácter divulgativo y no constituyen asesoramiento financiero profesional.
Aunque revisamos cuidadosamente la información, los precios, condiciones y ofertas pueden variar.
Recomendamos siempre contrastar directamente con el proveedor antes de tomar decisiones económicas.
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