Qué hacer con tus finanzas cuando pierdes a tu pareja: la guía que nadie te da

Perder a tu pareja es uno de los momentos más duros que puede vivir una persona. Y sin embargo, en medio del duelo, aparecen decisiones financieras urgentes que no pueden esperar: herencias, pensiones, cuentas bancarias, hipotecas, seguros. Todo a la vez, cuando menos ganas tienes de ocuparte de ello.

En Ahorradoras sabemos que este momento necesita claridad y acompañamiento, no más agobio. Esta guía está escrita para darte los pasos en orden, sin que tengas que improvisar nada.

Lo primero: lo urgente antes de lo importante

Hay gestiones que tienen plazos y otras que pueden esperar. Empieza por las urgentes y no te presiones con el resto.

En las primeras semanas, lo que no puede esperar es notificar el fallecimiento al banco para bloquear operaciones en las cuentas conjuntas, solicitar el certificado de defunción y el certificado de últimas voluntades, contactar con la Seguridad Social para iniciar el trámite de la pensión de viudedad, y notificar a los seguros de vida si los hubiera.

Lo que puede esperar unos meses: la herencia, las decisiones sobre la vivienda, los cambios en las inversiones y la reorganización general de tu economía.

La pensión de viudedad: cuánto te corresponde y cómo pedirla

Si tu pareja cotizaba a la Seguridad Social, tienes derecho a solicitar la pensión de viudedad. El importe es el 52% de la base reguladora del fallecido en la mayoría de casos, y puede llegar al 70% si tienes cargas familiares y bajos ingresos propios.

Para solicitarla necesitas acudir al Instituto Nacional de la Seguridad Social con el certificado de defunción, el libro de familia o la documentación que acredite la pareja de hecho, y el DNI. El trámite se puede iniciar presencialmente o por sede electrónica.

Un detalle importante que muchas mujeres no saben: si la pensión de viudedad que te corresponde es baja porque la base reguladora de tu pareja era pequeña, puede complementarse con la pensión de orfandad si tienes hijos menores o discapacitados a cargo.

Las cuentas bancarias y los bienes conjuntos

Si teníais cuentas conjuntas, el banco las bloqueará parcialmente tras el fallecimiento. Puedes seguir usando la parte que te corresponde como cotitular, pero no puedes retirar la totalidad hasta que la herencia esté resuelta.

Es importante que tengas acceso a una cuenta propia con fondos suficientes para los gastos del día a día mientras se resuelven las gestiones. Si no la tienes, abrirla debe ser una de las primeras acciones.

La herencia: qué te corresponde como cónyuge

Como cónyuge, tienes derechos específicos sobre la herencia que no dependen de lo que diga el testamento. La ley te garantiza el usufructo del tercio de mejora (un tercio de la herencia) si hay hijos, o el usufructo de dos tercios si no los hay.

Si la vivienda habitual era del fallecido, tienes derecho a seguir viviendo en ella aunque no seas la propietaria, siempre que no te hayas vuelto a casar y durante el tiempo que la ley establece. Es el llamado derecho de habitación.

Para todo lo relacionado con la herencia te recomendamos leer nuestra guía completa sobre qué hacer cuando recibes una herencia, donde explicamos los plazos, el impuesto de sucesiones y los pasos en detalle.

La hipoteca si la teníais juntos

Si teníais una hipoteca conjunta, el banco seguirá cobrando las cuotas con normalidad. Si el fallecido tenía un seguro de vida ligado a la hipoteca, ese seguro puede cancelar total o parcialmente el préstamo pendiente. Revisa la póliza: este es uno de los descuidos más costosos en estos momentos.

Si no hay seguro de vida vinculado, la hipoteca se hereda junto con el inmueble y pasará a tu nombre como heredera.

Reorganiza tu economía: el nuevo punto de partida

Cuando el duelo y las gestiones urgentes han pasado llega el momento de reorganizar tu situación económica desde cero. Y esto, aunque puede parecer abrumador, también es una oportunidad de tomar el control de tu dinero de una forma que quizás nunca habías tenido antes.

Lo que recomendamos desde Ahorradoras en esta fase: haz un inventario de todos tus ingresos (pensión de viudedad, pensión propia si la tienes, alquileres, inversiones) y de todos tus gastos fijos mensuales. Con ese cuadro claro puedes empezar a planificar.

Si has heredado un capital o una vivienda y no sabes qué hacer con ello, no tomes decisiones precipitadas. El dinero en una cuenta remunerada mientras decides es perfectamente válido. Para orientarte sobre las mejores opciones de inversión puedes leer nuestra guía sobre fondos indexados o solicitar asesoramiento personalizado desde Ahorradoras.