Maternidad y finanzas: cómo planificar la baja y proteger tu economía

La llegada de un bebé es una de las etapas más bonitas y también una de las que más impacto tiene en tu economía. En Ahorradoras sabemos que la información financiera sobre la maternidad suele llegar tarde o mal explicada, y que muchas mujeres llegan a la baja sin haber planificado nada. Esta guía cambia eso.

La prestación por maternidad: cuánto cobrarás

Si trabajas por cuenta ajena y has cotizado al menos 180 días en los últimos siete años, tienes derecho a la prestación por maternidad durante 16 semanas. El importe es el 100% de tu base reguladora, que equivale aproximadamente a tu salario neto habitual.

Importante: esta prestación está exenta de IRPF, lo que significa que cobras el 100% sin retención. En la práctica, muchas mujeres cobran durante la baja una cantidad similar o incluso ligeramente superior a su salario neto habitual.

Si eres autónoma

Como autónoma también tienes derecho a la prestación por maternidad si llevas al menos 180 días cotizadas en los últimos siete años. El importe se calcula sobre tu base de cotización.

Sin embargo, si tienes clientas o proyectos en marcha, la baja puede impactar en tus ingresos más allá de la prestación. Planificarlo con meses de antelación es fundamental.

Cuánto cuesta realmente tener un bebé el primer año

Esta es la pregunta que más nos hacen en Ahorradoras antes de la maternidad. Depende mucho de tus circunstancias, pero hay gastos que son inevitables y que conviene anticipar.

• Canastilla y equipamiento inicial: entre 800 y 2.000 euros (cuna, cochecito, silla de coche, ropa). Comprar de segunda mano en buen estado puede reducir este gasto a la mitad.
• Pañales y alimentación: entre 100 y 200 euros al mes el primer año.
• Guardería (si la necesitas): entre 300 y 800 euros al mes según la ciudad y el tipo de centro.
• Canguro o cuidadora: entre 600 y 1.200 euros al mes si optas por cuidado en casa.
• Pediatra privado (si no usas la pública): entre 50 y 100 euros por visita.

En total, el primer año puede suponer un gasto adicional de entre 5.000 y 15.000 euros según tus opciones de conciliación. Tenerlo claro antes ayuda a planificar el ahorro previo.

Deducciones y ayudas que puedes pedir

La maternidad tiene varias ventajas fiscales que muchas mujeres no aprovechan por desconocimiento.

• Deducción por maternidad: hasta 1.200 euros anuales por cada hijo menor de tres años si trabajas por cuenta ajena o eres autónoma. Puedes pedirlo de forma anticipada (100 euros al mes) sin esperar a la declaración.
• Deducción por gastos de guardería: hasta 1.000 euros anuales por gastos de guardería o centros de educación infantil de 0 a 3 años.
• Prestación de la Seguridad Social: exenta de IRPF desde 2019.
• Ayudas autonómicas: muchas comunidades tienen cheques bebé, ayudas para guardería u otros programas. Consulta los que existen en tu comunidad.

Cómo empezar a ahorrar para el futuro de tu hijo desde el principio

Una de las mejores decisiones financieras que puedes tomar cuando nace tu hijo es empezar a ahorrar e invertir para él desde el primer mes, aunque sea con pequeñas cantidades. El tiempo es el activo más valioso en la inversión.

Si empiezas a invertir 50 euros al mes desde que nace tu hijo en un fondo indexado con una rentabilidad media del 7% anual, cuando cumpla 18 años tendrá más de 21.000 euros. Con 100 euros al mes, más de 42.000. Para los estudios universitarios o el comienzo de su vida adulta, eso puede marcarlo todo.

Las mejores cuentas infantiles con rentabilidad para empezar a ahorrar las tienes en nuestra guía de mejores cuentas infantiles.