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Mejores Depósitos 2026

Depósitos en 2026: qué te pagan hoy y cómo elegir bien

Si tienes una parte del ahorro que quieres mantener a buen recaudo, con la rentabilidad pactada de antemano y una fecha de vencimiento clara, esta sección es para ti. Invertir es otra opción igual de válida: sencillamente responde a otros objetivos y a otros plazos.

Llevamos desde 2011 siguiendo lo que ofrecen los bancos a las ahorradoras españolas. Y si algo hemos aprendido en todos estos años es esto: el mejor depósito de hoy casi nunca es el mejor depósito de dentro de tres meses. Las entidades cambian sus condiciones constantemente, retiran ofertas sin avisar y lanzan otras nuevas en cuanto el Banco Central Europeo mueve ficha.

Por eso en esta página no vas a encontrar rentabilidades que se quedan viejas a las dos semanas. Vas a encontrar algo más útil: los datos oficiales actualizados solos, cómo funcionan de verdad los depósitos y cómo distinguir una buena oferta de un reclamo.

Los tipos de esta página se actualizan automáticamente desde el Portal de Datos del Banco Central Europeo. No dependen de que nosotras entremos a cambiarlos a mano.

Consultando el último dato oficial del BCE…

Los datos oficiales, en directo

Estos dos indicadores marcan el suelo y el techo de lo que puede pagarte un banco por tu dinero.

Tipo de depósito del BCE

2,25 %

Vigente desde el 17 de junio de 2026, tras una subida desde el 2,00 %. Es la referencia que marca lo que puede pagar tu banco.

Euríbor a 12 meses

2,86 %

Media mensual de julio de 2026, último dato oficial publicado por el BCE. Cuando sube, los depósitos suelen mejorar con unas semanas de retraso.

Fuente: Portal de Datos del Banco Central Europeo.

Y esto es lo que pasa con lo que te ofrecen a ti

La banca tradicional española paga de media bastante menos de lo que marca el BCE, mientras que la banca online y las entidades europeas que captan ahorro fuera de su país pagan bastante más. Entre lo que te ofrece tu banco de toda la vida por defecto y la mejor oferta del mercado puede haber casi el doble de rentabilidad.

Por el mismo dinero, el mismo riesgo y la misma garantía. Esa diferencia es la única razón por la que merece la pena dedicarle diez minutos a esto.

Por qué aquí no publicamos rentabilidades

Durante años mantuvimos en esta página una selección de depósitos con su TAE. El problema es honesto y conviene decirlo claro: una tabla de rentabilidades publicada en una web se queda desactualizada muchísimo antes de lo que parece. Un banco retira la promoción, otro baja la TAE medio punto, un tercero cambia el importe mínimo y quien llega tres semanas después toma una decisión con información que ya no es cierta.

Así que hemos hecho dos cosas: los datos oficiales del BCE se actualizan solos y las rentabilidades concretas te las damos donde sí podemos mantenerlas al día. Aquí abajo te decimos únicamente dónde mirar, con el enlace directo para que veas tú misma las condiciones vigentes hoy.

Dónde encontrar los depósitos disponibles ahora

Raisin

Es una plataforma, no un banco. Dentro encuentras depósitos de entidades de distintos países europeos, a distintos plazos, cada uno con el fondo de garantía de su país de origen. Te registras una vez y desde ahí puedes contratar y renovar sin abrir cuenta en cada banco. Es la forma más cómoda de ver de un vistazo qué se está pagando en Europa en este momento.

Ver los depósitos de Raisin

EBN Banco

Banco español, con Fondo de Garantía de Depósitos español. Tiene depósitos a plazo y también depósitos combinados, que ligan una parte a plazo fijo con otra parte en fondos de inversión. Si te interesa esta última opción, lee con calma la parte de fondos: no es un depósito y puede variar de valor.

Ver EBN Banco

Klarna

Entidad sueca con licencia bancaria, cubierta por el fondo de garantía de Suecia hasta el mismo límite europeo. Ofrece depósito a plazo fijo y cuenta de ahorro, sin comisiones de apertura ni mantenimiento y toda la gestión se hace desde la app.

Ver Klarna

Y si prefieres que te avisemos

En la comunidad de Ahorradoras revisamos el mercado de forma continua y avisamos cuando de verdad hay algo nuevo: una TAE que se sale de la media, una promoción con fecha límite, o un cambio de tipos que te conviene aprovechar antes de renovar. Sin tener que entrar cada semana a comprobarlo tú.

  • Los depósitos y cuentas remuneradas mejor pagados de cada momento
  • Aviso cuando el BCE mueve tipos y qué hacer con tu dinero parado
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Qué es un depósito y cómo funciona

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero mediante el cual prestas tu dinero a una entidad durante un periodo determinado a cambio de una rentabilidad pactada de antemano.

Al vencimiento del plazo acordado recuperas tu capital inicial junto con los intereses generados. A cambio de esa seguridad, la rentabilidad suele ser más moderada que la de la inversión.

Si necesitas retirar el dinero antes del vencimiento, es posible que se apliquen penalizaciones. Por eso el plazo no es un detalle menor: es probablemente la decisión más importante que tomas al contratar.

TIN y TAE: no son lo mismo

El TIN es el tipo de interés nominal: el porcentaje puro que paga el depósito. La TAE incorpora además la frecuencia con la que se liquidan esos intereses y las comisiones asociadas.

Compara siempre TAE con TAE. Y ojo con un detalle que confunde a mucha gente: en depósitos a menos de doce meses, la TAE está anualizada. Un depósito a 6 meses al 3 % TAE no te da un 3 % de tu dinero, te da aproximadamente la mitad, porque solo lo tienes seis meses.

Ocho cosas que mirar antes de firmar un depósito

Con esta lista puedes evaluar tú misma cualquier oferta que te encuentres, hoy o dentro de dos años.

1. El plazo, antes que la TAE

Pregúntate primero cuánto tiempo puedes tener ese dinero quieto sin necesitarlo. Un 3 % a tres años no sirve de nada si a los ocho meses tienes que romperlo. Si no lo tienes claro, plazos cortos.

2. Qué pasa si necesitas el dinero antes

Hay tres escenarios muy distintos: depósitos que no permiten cancelación anticipada, depósitos que la permiten con penalización sobre los intereses y depósitos que la permiten sin coste. Búscalo en el contrato antes de firmar, no después.

3. Quién garantiza tu dinero y desde qué país

Muchas de las mejores ofertas vienen de bancos de otros países de la Unión Europea. Están garantizados, sí, pero por el fondo de garantía de su país, no por el español. Lo explicamos en detalle más abajo.

4. Si te obligan a contratar otra cosa

Cuidado con los depósitos combinados, que ligan una parte a plazo fijo con otra parte en fondos de inversión, seguros o planes de pensiones. La TAE que anuncian solo se aplica a la parte de depósito; la otra mitad tiene riesgo y puede perder valor. No son malos por definición, pero no son un depósito.

5. Importe mínimo y máximo

Algunas ofertas espectaculares exigen 10.000 o 50.000 euros. Otras limitan el importe al que se aplica la TAE promocional: por encima de cierta cifra, el resto de tu dinero cobra mucho menos.

6. Si es solo para dinero nuevo

Es una condición muy habitual y muy poco visible: la promoción se aplica únicamente a dinero que no tuvieras ya en esa entidad. Si intentas mover tus ahorros de una cuenta a otra del mismo banco, no cuenta.

7. Qué ocurre al vencimiento

Muchos depósitos se renuevan automáticamente a las condiciones vigentes en ese momento, que suelen ser peores que las de la promoción inicial. Apunta la fecha de vencimiento en el calendario el mismo día que contratas. Es el consejo que más dinero ahorra de toda esta página.

8. Lo que te queda después de impuestos e inflación

Un depósito al 2,5 % con la inflación en el 2,5 % no te hace ganar dinero: te hace conservarlo y encima pagas impuestos por unos intereses que no te han dado poder adquisitivo. Es una cuenta incómoda, pero es la única que cuenta de verdad.

En qué nos fijamos nosotras cuando miramos un depósito

Para que sepas exactamente cómo miramos cada oferta antes de contártela:

  • Comprobamos la TAE directamente en la web de la entidad, no en notas de prensa ni comparadores.
  • Verificamos a qué fondo de garantía está adherida la entidad y con qué cobertura.
  • Leemos la letra pequeña de cancelación anticipada, importe mínimo y condición de dinero nuevo.
  • Descartamos las ofertas que exigen contratar productos con riesgo para acceder al tipo anunciado, salvo que lo señalemos expresamente.
  • Comparamos siempre con las otras opciones que tienes a mano: cuenta remunerada, Letras del Tesoro y fondo monetario.
  • Si una oferta cambia o desaparece, lo corregimos. Y si nos equivocamos, lo decimos.

Somos transparentes también con esto: algunas entidades nos compensan si contratas a través de nuestros enlaces, sin coste adicional para ti. Esa compensación no cambia lo que te contamos ni el orden en que aparece. Cuando la mejor opción del mercado no tiene acuerdo con nosotras, la contamos igual.

Quién responde por tu dinero: el Fondo de Garantía de Depósitos

En toda la Unión Europea existe la misma norma: si un banco quiebra, hay un fondo que te devuelve hasta 100.000 euros por titular y por entidad. No por cuenta, no por producto: por titular y entidad.

De ahí salen dos consecuencias prácticas que conviene tener claras:

  • Si tienes 150.000 euros en un mismo banco, hay 50.000 sin cubrir. Repartirlos en dos entidades distintas los deja cubiertos del todo.
  • Una cuenta con dos titulares está cubierta hasta 200.000 euros, 100.000 por cada una.

Ahora, el matiz importante. Muchas de las mejores ofertas del mercado vienen de bancos con sede en Letonia, Lituania, Suecia, Italia o Malta que captan ahorro español a través de plataformas. Están cubiertos, pero por el fondo de garantía de su país de origen.

En la práctica eso significa que la cobertura es la misma cifra, pero el proceso sería distinto: la reclamación se gestiona a través del fondo extranjero, con sus plazos y si el depósito está en una divisa que no es el euro añades riesgo de tipo de cambio. También implica declarar correctamente esos intereses en tu IRPF, porque el banco extranjero no practica la retención española.

No es un motivo para descartarlos. Es un motivo para saber dónde estás metiendo tu dinero y no llevarte sorpresas.

Cuánto se lleva Hacienda de tus intereses en 2026

Los intereses de un depósito son rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del IRPF. Los bancos españoles aplican una retención del 19 % en el momento de pagarte los intereses y luego en la declaración se ajusta según el tramo que te corresponda.

Rendimientos del ahorro Tipo aplicable
Hasta 6.000 €19 %
De 6.000 € a 50.000 €21 %
De 50.000 € a 200.000 €23 %
De 200.000 € a 300.000 €27 %
Más de 300.000 €30 %

Los tramos se aplican de forma progresiva: cada porción de tus rendimientos tributa a su tipo, no todo al más alto. En 2026 el tramo superior subió del 28 % al 30 %.

Traducido a números redondos: de un depósito al 3 % te quedas con algo menos del 2,5 % neto si estás en el primer tramo. Tenlo en cuenta cuando compares con cualquier otra alternativa.

Depósito, cuenta remunerada, Letras o fondo monetario

El depósito no es la única forma de que tu dinero conservador rente algo. Estas son las cuatro opciones que compiten por el mismo hueco y en qué se diferencian de verdad.

Producto Disponibilidad Rentabilidad A tener en cuenta
Depósito a plazo Bloqueada hasta vencimiento Fija y conocida desde el día uno Penalización si lo rompes antes
Cuenta remunerada Total, en cualquier momento Variable, el banco la cambia cuando quiere Suele tener límite de saldo y condiciones de nómina
Letras del Tesoro Vendible en mercado secundario Fija si esperas al vencimiento Sin retención en origen; respaldo del Estado, no del FGD
Fondo monetario Reembolso en pocos días Variable, sigue de cerca los tipos del BCE Tiene comisiones; tributa solo al vender y permite traspaso

No hay una respuesta buena para todo el mundo. Depende de cuándo vas a necesitar ese dinero, de cuánto es y de si te compensa el papeleo. Lo que sí es seguro es que dejarlo en una cuenta corriente al 0 % no es ninguna de las cuatro.

Los cinco errores que más vemos

  • Dejar que se renueve solo. Es, con diferencia, el error más caro y el más fácil de evitar.
  • Elegir por la TAE más alta sin mirar el plazo. Si acabas cancelando antes, esa TAE nunca existió para ti.
  • Meter en un depósito el dinero del colchón de emergencia. Ese dinero tiene que estar disponible mañana, no dentro de dieciocho meses.
  • Confundir un depósito combinado con un depósito. La mitad de tu dinero está expuesta a mercado y puede valer menos al final.
  • Tener todo el ahorro de tu vida en depósitos durante veinte años. Protege el capital nominal, pero la inflación se lo va comiendo por dentro sin que se note. Puedes verlo con números en la calculadora de rentabilidad.

La visión de Ahorradoras sobre los depósitos

Los depósitos pueden ser un buen aliado si buscas tranquilidad y estabilidad. Son especialmente útiles para dinero que no necesitas a corto plazo y que quieres proteger mientras genera rendimiento, mientras te preparas para dar el siguiente paso.

Pero seamos claras: un depósito no te va a hacer rica. En el mejor de los casos te empata con la inflación. Su trabajo es otro: que tu dinero no se quede quieto perdiendo valor mientras decides qué hacer con él y darte la calma necesaria para poder pensar.

Para no perder poder adquisitivo a largo plazo, es importante que te formes en inversión y entiendas cómo hacer crecer tu dinero de forma consciente.

En Ahorradoras tienes ese camino explicado paso a paso: empieza por cómo empezar a invertir, donde verás en qué orden conviene dar cada paso y sigue por fondos indexados y ETFs, la vía más sencilla para el dinero que no vas a necesitar en años.

Y si prefieres delegar esta parte, puedes hacerlo apoyándote en profesionales de confianza que te ayuden a tomar decisiones alineadas con tu situación y tus objetivos.

Preguntas frecuentes sobre depósitos

¿Es mejor contratar ahora o esperar?

Nadie puede responderte eso con certeza y desconfía de quien lo haga. Lo que sí puedes hacer es mirar el tipo del BCE que tienes al principio de esta página: si viene de subir, atarte hoy a un plazo muy largo puede dejarte fuera de las mejores condiciones dentro de unos meses; si viene de bajar, ocurre justo lo contrario. Por eso muchas ahorradoras escalonan el dinero en varios vencimientos en lugar de atarse a un solo tipo y revisan siempre las condiciones antes de que venza.

¿Puedo perder dinero en un depósito?

Tu capital nominal está garantizado hasta 100.000 euros por titular y entidad. Ahora bien, puedes perder poder adquisitivo si la inflación supera a la rentabilidad neta y puedes perder parte de los intereses si cancelas antes de tiempo.

¿Son seguros los bancos extranjeros que ofrecen más rentabilidad?

Los que operan en la Unión Europea están cubiertos por el fondo de garantía de su país, con el mismo límite de 100.000 euros. La diferencia está en el proceso de reclamación y en que tendrás que declarar tú esos intereses en la renta.

¿Qué pasa si necesito el dinero antes de tiempo?

Depende del contrato. Algunos depósitos no permiten cancelación anticipada, otros la permiten aplicando una penalización sobre los intereses generados. La ley protege tu capital: la penalización nunca puede hacerte recuperar menos de lo que ingresaste.

¿Por qué no aparecen aquí las rentabilidades de cada depósito?

Porque cambian constantemente y no queremos que tomes una decisión con una cifra caducada. Los tipos oficiales del BCE sí los ves arriba, actualizados solos. Las TAE concretas las ves en la web de cada entidad, que es donde son válidas de verdad.

¿Cuánto debería tener en depósitos?

No hay una cifra universal. Una referencia razonable: primero un colchón de emergencia líquido de tres a seis meses de gastos, que no va en depósito; después el dinero con destino conocido a menos de tres o cuatro años, que sí encaja bien; y a partir de ahí, formación e inversión a largo plazo.

No persigas ofertas. Que te lleguen.

Las condiciones de los depósitos cambian cada pocas semanas. En el Club de Ahorradoras te avisamos cuando aparece algo que de verdad merece la pena, para que no tengas que estar comprobándolo tú.

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Página con enlaces de afiliado. Algunas entidades pueden compensarnos si contratas a través de nuestros enlaces, sin coste adicional para ti. Los tipos de interés mostrados se obtienen automáticamente del Portal de Datos del Banco Central Europeo. La información es orientativa, de carácter divulgativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Comprueba siempre las condiciones actualizadas directamente en la web de la entidad antes de contratar.

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