Para saber cuánto dinero necesitas para jubilarte, calcula la diferencia entre lo que gastarás cada año y lo que cobrarás de pensión. Después, multiplícala por los años que durará tu jubilación. Por ejemplo, si quieres gastar 2.200 € al mes y tu pensión estimada es de 1.500 € en 14 pagas, te faltarán unos 5.400 € al año; con una jubilación de 24 años, necesitas unos 130.000 € ahorrados al jubilarte. En Ahorradoras te explicamos cómo hacer tu propio cálculo en cuatro pasos.
Los datos de partida: pensión media y esperanza de vida
La pensión media de jubilación en España es de 1.577,6 € al mes en octubre de 2026. Las nuevas jubilaciones del sistema rondan los 1.758 € de media, según la Seguridad Social (dato de septiembre de 2026). Las pensiones se cobran en 14 pagas.
La esperanza de vida a los 65 años es de 23,8 años en las mujeres y de 19,9 en los hombres, según el informe del Ministerio de Sanidad publicado en septiembre de 2026 con datos de 2024. Por eso, si eres mujer, es prudente planificar al menos 24 años de jubilación.
Fuentes: Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, nota del 27/10/2026; Ministerio de Sanidad, Esperanzas de vida en España 2024.
Cómo calcular cuánto dinero necesitas para jubilarte en 4 pasos
1. Calcula tu gasto anual en la jubilación
Parte de lo que gastas hoy. Una referencia habitual es que en la jubilación se gasta entre el 70% y el 80% de lo que se gastaba trabajando, sobre todo si la hipoteca ya está pagada. Si hoy gastas 2.800 € al mes, calcula entre 1.960 € y 2.240 €. Multiplica por 12 para tener el gasto anual.
2. Estima tu pensión
El simulador de jubilación de la Seguridad Social, en el portal Tu Seguridad Social, calcula tu pensión con tu vida laboral. Multiplica la cifra mensual por 14 pagas para tener la pensión anual.
3. Calcula el hueco anual
Resta la pensión anual al gasto anual. Esa diferencia es lo que tendrá que salir de tus ahorros cada año.
4. Multiplica por los años de jubilación
Multiplica el hueco anual por los años que esperas que dure tu jubilación. Con los datos oficiales, 24 años es una cifra prudente para una mujer que se jubila a los 65.
Ejemplo: cuánto dinero necesito para jubilarme con una pensión de 1.500 €
| Concepto | Cálculo | Resultado |
|---|---|---|
| Gasto en la jubilación | 2.200 € × 12 | 26.400 € al año |
| Pensión estimada | 1.500 € × 14 | 21.000 € al año |
| Hueco anual | 26.400 € − 21.000 € | 5.400 € al año |
| Capital necesario | 5.400 € × 24 años | 129.600 € |
El cálculo no incluye la inflación ni la rentabilidad del dinero ahorrado. Las dos se compensan en parte: si tus ahorros crecen al mismo ritmo que los precios, la cifra se mantiene. Si quieres un margen, suma un 10% o un 20%.
Cuánto ahorrar al mes para llegar
Divide el capital necesario entre los meses que te quedan hasta jubilarte. Con 129.600 € y 20 años por delante (240 meses), son 540 € al mes si guardas el dinero sin invertir. Si lo inviertes, la aportación mensual necesaria baja, porque el dinero genera rendimientos, pero la rentabilidad nunca está garantizada y depende del producto y del plazo. Cuanto antes empieces, menor es el esfuerzo de cada mes.
Si quieres saber si vas bien para tu edad, mira cuánto dinero deberías tener ahorrado según tu edad y cuánto ahorrar al mes según tu sueldo.
¿En qué fase está tu dinero para llegar a la jubilación? Haz el test financiero gratuito de Ahorradoras y descubre tu siguiente paso.
Dónde guardar el dinero para la jubilación
Las opciones más habituales son los planes de pensiones, que desgravan en la declaración de la renta pero tienen el dinero inmovilizado hasta la jubilación salvo excepciones; los fondos indexados, con comisiones bajas y traspasos sin pagar impuestos entre fondos; y la vivienda pagada, que reduce el gasto de la jubilación. Ninguna es mejor para todo el mundo: depende de tu edad, tu fiscalidad y el riesgo que aceptas.
Si quieres aprender a planificar tu jubilación y a invertir con un método, en el Instituto de Riqueza Mapi Amela te acompaña paso a paso.
Preguntas frecuentes sobre cuánto dinero necesito para jubilarme
¿Cuál es la pensión media de jubilación en España?
1.577,6 € al mes en octubre de 2026, en 14 pagas, según la Seguridad Social.
¿Cuántos años de jubilación tengo que calcular?
La esperanza de vida a los 65 es de 23,8 años en las mujeres y de 19,9 en los hombres (datos de 2024). Calcular 24 años en las mujeres y 20 en los hombres es una base prudente.
¿Cómo sé cuánto voy a cobrar de pensión?
Con el simulador de jubilación del portal Tu Seguridad Social, que usa tu vida laboral.
¿Es suficiente con la pensión pública?
Depende de tu nivel de gasto. Si tu gasto previsto supera tu pensión estimada, necesitas un ahorro propio para cubrir la diferencia.
