Inversi贸n

Libertad Financiera: Qu茅 es y C贸mo alcanzarla

Siempre me quejo de la escasa formaci贸n que hay referente a finanzas personales en los programas educativos. En la introducci贸n de mi libro 芦Ahorradoras: 101 trucos para ahorrar 隆Y vivir mejor que nunca!禄 que escrib铆 para Grijalbo y que solo se puede conseguir ya en formato ebook (salvo librer铆as muy concretas) hac铆a hincapi茅 en la poca educaci贸n financiera que recibimos tanto en el colegio como en institutos pero a medida que pasan los a帽os quiz谩 abandono ese sentimiento de queja y asumo que tal vez se una competencia que deba adquirirse en casa, aunque una ayuda no vendr铆a mal.

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La educaci贸n financiera se aprende y se absorbe en casa, o sientes inquietud por ella, crees en sus enormes ventajas y te mueves para formarte y educarte por tu cuenta. Libros hay, tambi茅n cursos, algunos gur煤s聽 y otros que la llevamos en las entra帽as y que, adem谩s, la practicamos. Escucha los mejores podcast de finanzas personales.

Pero hay que sentir inquietud y moverse, porque nociones de geograf铆a e historia, f铆sica y qu铆mica, m煤sica, etc… te las dar谩n sin pedirlas pero lo que concierne a saber manejar el dinero, 隆ay, caramba! parece que no es importante, o tal vez no interese que se sepa.

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En Ahorradoras os he hablado de algunos conceptos de educaci贸n financiera, porque me apasiona, porque es el sitio de referencia en ahorro de habla hispana y porque quiero aportar mi granito de arena para que cada vez haya una mayor cultura financiera; m谩s a煤n en mi querida comunidad.

Hoy os quiero hablar de la libertad financiera la cual suele ser la meta de todos los que andamos en este camino del ahorro y la inversi贸n. Ya sab茅is que ahorrar por ahorrar NO ES LA META. En Ahorradoras aprendemos a ahorrar y una parte de la comunidad usar谩 ese ahorro para invertir y generar m谩s y m谩s dinero; en consecuencia, mayor libertad.

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libertad financiera

Qu茅 es la libertad financiera

Imaginaos que llega un d铆a en que no tenemos que volver a trabajar por dinero, 隆ojo! porque trabajar es bueno siempre que sea en algo que te haga disfrutar, que te haga feliz. Visualizaos trabajando en el horario que elij谩is desde donde escoj谩is, en lo que decid谩is y s贸lo porque vosotras quer茅is. En definitiva, no tener que trabajar 煤nicamente por dinero, tener libertad de elecci贸n sin que nos falte el dinero para vivir. Eso es tener libertad financiera lo cual personalmente traduzco en libertad de tiempo y de vida.

De qu茅 manera se obtiene esa libertad financiera

La libertad financiera se obtiene teniendo unos activos que generen ingresos pasivos de un importe igual al de nuestro gastos fijos. No estoy hablando de tener grandes cantidades de dinero en el banco de los que ir echando mano cada mes hasta que se terminen si no a tener activos (bienes que generen dinero: inmuebles, acciones, negocios…) que cada mes te proporcionen un flujo de efectivo (tambi茅n llamado clashflow) que cubra tus gastos fijos.

Los ingresos pasivos son dinero que nos llega sin trabajar

De esta manera esos gastos fijos se pagan solos sin que nuestro capital inicial se vea reducido. Un ejemplo ser铆a cuando se dispone de una o varias propiedades (que no tienen porque estar 100% pagadas) que se alquilan por un importe superior a lo que pagamos de hipoteca por ellas + resto de gastos y que la suma de la diferencia junto a otros ingresos pasivos alcanzan esa cifra obtenida en nuestro control de gastos fijos (os ense帽aba aqu铆 c贸mo calcularla: c贸mo calcular los gastos fijos mensuales).

隆Uf! Pero eso de la libertad financiera es para ricos

Os dir茅 que no es as铆, que se trata de un trabajo donde es cierto que hay que ser sumamente constante pero poquito a poquito se puede ir consiguiendo, con paciencia y disciplina pero si no empezamos seguro que no llegaremos. Yo recomiendo que cuanto antes se empiece mucho mejor, no solo lograremos reunir una mayor cantidad de dinero y, en consecuencia, alcanzar m谩s pronto la libertad financiera anhelada si no que el factor multiplicador ser谩 mayor.

libertad financiera

De m谩xima atenci贸n: 隆el inter茅s compuesto!

Si est谩is concentradas en este mismo momento, adelante, si no, dad un paseo, contemplad un paisaje precioso o haced unos cuantos ejercicios y seguid leyendo cuando pod谩is prestar toda la atenci贸n a lo que sigue.

Si en vuestros planes est谩 alcanzar la libertad financiera ten茅is que conocer hoy mismo qu茅 es el inter茅s compuesto; un ejemplo simple: imaginad que ten茅is 100鈧, al 4%, esos 100 鈧 a final de a帽o ser谩n 104 menos lo que nos quite Hacienda al hacer la declaraci贸n de la renta (de esto mejor no hablo porque contenta me tiene Hacienda… pero, vamos, que m谩s de 100鈧 tendr茅is, todo no nos lo va a quitar).

El siguiente a帽o, ese 4% se calcular谩 sobre esos 104鈧 (te贸ricos), y no sobre los 100鈧 iniciales que invertimos el primer a帽o.

Y as铆 a帽o tras a帽o de manera que la base sobre la que se calcular谩 el inter茅s ser谩 cada vez mayor consiguiendo as铆 un efecto bola de nieve gracias a ese inter茅s exponencial.

Einstein ya bautiz贸 al inter茅s compuesto como la octava maravilla del mundo, por algo ser谩

Por eso siempre recomendamos comenzar cuanto antes mejor para que esa bola vaya haciendo m谩s y m谩s grande sin mayor esfuerzo que ahorrar con constancia, poco o mucho lo importante es algo y continuamente.

libertad financiera

驴Con un trabajo puedo obtener libertad financiera?

Depende de diversas circunstancias como el lugar donde viv铆s y su coste de vida as铆 como vuestro nivel de gastos pero dependiendo 煤nicamente de un trabajo costar铆a bastante m谩s tiempo, es cierto, por eso aprovecho para despertar vuestro inter茅s por otras opciones. Yo las practico as铆 que no es hablar por hablar.

En nuestra mentalidad est谩 estudiar y buscar un trabajo. Y eso si hay suerte porque hoy en d铆a lamentablemente no todo el mundo tiene trabajo. En este punto os invito a abriros a distintas posibilidades:

  • si es viable, proponer teletrabajar y valorar mudarse a una ciudad con un coste de vida m谩s bajo con el que poder ahorrar
  • crear nuevas fuentes de ingresos: depender de un trabajo es altamente arriesgado. A m铆 me dec铆an que yo era demasiado atrevida por crear mi propia empresa cuando realmente esa persona asum铆a un riesgo mayor: sus ingresos depend铆an 煤nicamente del empleo que otra persona le hab铆a ofrecido, con muy pocas garant铆as.

Son puntos de vista distintos. Tener una sola fuente de ingresos deber铆a ser la excepci贸n. Os animo a que estudi茅is otras formas de ganar dinero, las que m谩s os llamen la atenci贸n: negocios propios, rentas por alquiler, inversi贸n y cobro de dividendos, rentas por creaci贸n de infoproductos, venta de libros, … hay much铆simas pero no todas encajan con todo el mundo.

Aquello en lo que te enfocas se expande

Ni todo el mundo ha nacido para crear negocios ni todas las personas tienen las capacidades emocionales que hay que tener para, por ejemplo, invertir en bolsa y asumir riesgos. Aunque ninguna de todas las formas de conseguir un ingreso extra os convenza, al menos, os animo a darle una vuelta a esta posibilidad. Indagad o dejadme un comentario si os puedo orientar.

libertad financiera

A mi me gusta mucho leer libros de finanzas personales, hay bestseller sobre riqueza y abundancia que han cambiado vidas, algunos de ellos son:

Estos t铆tulos nada tienen que ver con ganar dinero f谩cil ni acumular dinero robando, trabajan la mentalidad mediante ejemplos y nos ayudan a ver por d贸nde estamos yendo…

Clicando sobre cada t铆tulo ver茅is un resumen y opiniones. Yo me llevo una comisi贸n si compr谩is alguno, rid铆cula porque su precio es muy bajo, algunos cuestan unos 8鈧 (mi satisfacci贸n estar谩 en lo que este post os aporte, por encima de todo), ya veis a qu茅 precio est谩 la educaci贸n en finanzas, por eso no tenemos excusa para no iniciarnos en ella.

He a帽adido tambi茅n el m铆o pero os recuerdo que est谩 solo en ebook. En papel pone un precio desorbitado de alg煤n tercero que lo vende :-O. No obstante estoy trabajando en un nuevo libro mientras voy sacando tiempo de calidad como puedo.

No es f谩cil dirigir varios negocios online con la disponibilidad que requieren y compaginarlo con la vida privada, medios de comunicaci贸n… pero s茅 que conseguir茅 sacarlo adelante y compartir con quien quiera escucharme (m谩s bien leerme) todo lo que quiero aportar e inspirar para ayudar en lo que est谩 en mis manos a haceros m谩s f谩cil, feliz y tranquila vuestra vida a trav茅s de las finanzas personales.

Os recomiendo leer cuanto m谩s mejor y aprender de grandes de la educaci贸n financiera. Las librer铆as est谩n llenas de joyas, de frases y p谩rrafos que nos ayudan a plantearnos un cambio de paradigma, porque no siempre lo que nos han ense帽ado tiene por que ser as铆 y peor a煤n si no nos han ense帽ado nada acerca de dinero.

Si solo nos basamos en lo que hemos visto en casa seguiremos unos patrones acertados o equivocados seg煤n hayamos visto y no nos hayamos cuestionado.

Si a nuestro alrededor, ahora que ya sabemos qu茅 es la libertad financiera, somos capaces de analizar desde otro punto de vista c贸mo de bien o mal ha gestionado nuestro entorno su dinero podremos aprender de ello para no cometer los mismos errores o copiar y mejorar sus patrones de conducta de algo tan necesario, tan habitual, tan diario y tan tab煤 como es el dinero y su administraci贸n.

Por no hablarse de 茅l la sociedad nos hemos visto endeudados hasta tal punto que es dif铆cil volver atr谩s y rehacer comportamientos que probablemente a d铆a de hoy no volver铆amos a cometer.

libertad financiera

Leer y aprender sobre finanzas no solo no cuesta apenas dinero (entre blogs y libros gratuitos que prestan en la biblioteca podemos ir haciendo camino, si los compramos su coste es rid铆culo para su valor) si no que nos permitir谩聽administrar sabiamente nuestro dinero sin ser v铆ctimas de un sistema de consumo, deuda y venta de tiempo y nos evitar谩 tomar malas decisiones financieras que arrastremos a帽os y a帽os. Nos dar谩 libertad.

Si hab茅is llegado hasta aqu铆, os felicito, ser茅is de ese bajo % de la sociedad que est谩 comprometido con sus finanzas personales y familiares. Os auguro un prometedor futuro.

Os leo en los comentarios para intentar ayudaros y orientaros en futuros post.

隆Gracias por leerme! 馃檪

5 comentarios

  • 6 abril, 2018

    Maria

    Me gustar铆a invertir en algo que no fuera costoso, que cubriera gastos, impuestos y un m铆nimo de beneficios. Habia pensado en algo online. Ya que un local implica muchos gastos. Alguna idea? Gracias Aparte, que es rentas por creaci贸n de infoproductos

  • 26 abril, 2018

    estudiante que empieza

    Saludos! Llevo tiempo surfeando por la red en busca de soluciones para renovarme y encontrar caminos para la autonom铆a financiera. Pero de momento, me veo abocada al estudio y al trabajo "convencional". Lo que s铆 aprendo y observo es que los grandes nichos son poco conocidos, o no est谩n muy explotados. Por ejemplo, las criptomonedas antes del boom. Lo importante, entiendo, es encontrar algo en lo que invertir que todav铆a tenga recorrido, y eso es dif铆cil. Si no se encuentra, la renta fija es la soluci贸n, como comentas. Me ha gustado la miscel谩nea de tu blog. te leer茅! saludos!

  • 19 mayo, 2019

    Marta

    Hola, est谩 muy todo lo que has explicado, pero hoy en d铆a donde se puede invertir y que te de beneficios y sin ning煤n riesgo de p茅rdidas?? En el banco los intereses super bajos, si compras algo para alquilar y despu茅s no lo alquilas o los inquilinos no te pagan resulta que pierdes dinero. Hay no se, todo esto aplicado a la realidad lo veo complicadillo.

  • 14 diciembre, 2019

    eduardo

    Gran art铆culo me gust贸 mucho, es justo lo que estaba buscando el d铆a de hoy para enriquecer lo que he venido estudiando, es que las cosas no llegan por s铆 solo, debemos ir por ellas, ser emprendedores no es tarea f谩cil pero quien dijo que todo en la vida es f谩cil. A m铆 me consto mucho, intente de muchas formas hasta que encontr茅 la mejor manera de emprender y lograr libertad financiera, 驴quieres conocerlo? De dejo el enlace aqu铆:

  • 19 julio, 2022

    Danae

    Buenos dias, estoy muy interesanda en obtener mas informacion y orientacion para empezar a poder operar en las finanzas. Un saludo

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