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Aquí encontrarás la definición para entender los conceptos relacionados con las finanzas personales de forma sencilla.
Nuestro objetivo es asegurarnos de que comprendes cada palabra relacionada con las finanzas personales para que puedas maximizar tus conocimientos y optimizar las decisiones financieras en tu vida.
Hemos dividido nuestra sección en cuatro categorías principales que te ayudarán a comprender conceptos importantes relacionados con las finanzas personales.
Puedes seguir navegando por los contenidos de la web para seguir adquiriendo cultura financiera.
Conceptos relacionados con el ahorro:
Presupuesto doméstico
Un presupuesto doméstico es el documento que recoge los ingresos y gastos que prevés tener . Es decir, sirve para planificar los próximos meses o años. Te ayuda a llevar un control del dinero que entra en casa y el que sale (hipoteca, alquiler, gastos…). Lee cómo crear un presupuesto doméstico.
Gastos
Los gastos son el dinero que gasta a lo largo del mes. Pueden ser gastos necesarios, como comida y transporte, o gastos no esenciales, como salir a comer fuera de casa. Es importante diferenciar entre ambos a la hora de planificar tus finanzas personales.
Gastos recurrentes
Son los gastos fijos que tienes todos los meses. Llamamos gastos recurrentes a los relacionados con vivienda, comida, transporte, suministros, seguros, impuestos y préstamos o deudas que tengas pendientes.
Gastos no recurrentes
Son gastos que se hacen de vez en cuando, como un viaje, un electrodoméstico nuevo o un imprevisto en el hogar. Es importante llevar un registro de estos gastos e intentar tener dinero guardado para hacerles frente de forma que no afecten a su presupuesto mensual.
Cuenta de ahorro
Una cuenta de ahorro es un depósito de dinero del que puedes disponer de forma inmediata. El dinero guardado en una cuenta de ahorros puede utilizarse para inversiones, emergencias u otros objetivos financieros. Consulta las mejores cuentas de ahorro.
Gastos hormiga
Se trata de gastos que no son imprescindibles, que se realizan poco a poco y se les da poca importancia. Normalmente, no se computan en el presupuesto familiar, pero en conjunto pueden suponer un agujero en tu economía. Lee más sobre los gastos hormiga y aprende a identificarlos.
Ingresos
Los ingresos son el dinero que recibes de un trabajo, inversiones u otras fuentes. Puede ser regular (por ejemplo el salario o las rentas que percibes todos los meses) o irregular, dependiendo de su origen.
Ingresos activos
Un ingreso activo es el dinero que recibes por la realización de un trabajo o servicio. El ejemplo más claro es tu nómina mensual si trabajas por cuenta ajena o los réditos de tu negocio si eres autónomo.
Ingresos pasivos
Los ingresos pasivos son ese flujo de efectivo que llega a nuestra cuenta sin esfuerzo, es decir, que no dependen de nuestro trabajo. Algunos ejemplos de ingresos pasivos serían, por ejemplo, el dinero que recibimos por el alquiler de una vivienda o los derechos que recibes por la publicación de un libro o un infoproducto, dividendos de empresas de las que eres accionista…
Fondo de emergencia
El fondo de emergencia es un dinero que se aparta, no como parte del ahorro, si no para hacer frente a imprevistos que pueden surgir, como una reducción de jornada (y sueldo), perder el empleo, un ERTE etc. Recomendamos destinar al fondo de emergencia el dinero equivalente a 3 y 6 meses de gastos normales, mínimo. Mira cómo crear tu fondo de emergencia.
Retos de ahorro
Existen varias modalidades para escoger el método para ahorrar que más te guste. Consisten en gamificar el ahorro; es decir, ahorrar sin apenas darte cuenta y conseguir alcanzar el reto que has comenzado. El ahorro puede ser de casi 14000 euros o dólares al año. Ver retos de ahorro más exitosos (te incluimos plantillas).
Preahorro
El preahorro consiste en aportar de forma automática todos los meses una cantidad de dinero a tu cuenta de ahorro, preferiblemente a principios de mes cuando acabas de cobrar.
Inflación
La inflación se define como un aumento sostenido del nivel general de precios de los bienes y servicios en una economía, es decir, una subida de precio continua respecto a la etapa anterior y se produce por un desequilibrio entre la oferta y la demanda.
Reduflación
La reduflación consiste en pagar la misma cantidad de dinero por menos cantidad de producto, es decir, en un entorno de inflación, en lugar de incrementar el precio de un producto, lo que hacen los vendedores es mantener el mismo, pero disminuyendo la cantidad de forma que no lo notemos a la hora de la compra.
Objetivos de ahorro
Son las metas que quieres alcanzar en materia de ahorro teniendo en cuenta un tiempo y cantidad de dinero específico.
Organizadora de finanzas personales
Profesional que acompañaron el proceso de planificación y organización de las finanzas personales básicas para ayudar a poner orden y marcar una hoja de ruta de manera que la familia o la persona tome decisiones económicas acordes a sus objetivos.
Palabras relacionadas con la inversión:
Activo
Los ingresos activos son los que dependen de nuestra fuerza de trabajo. Un activo puede definirse como un bien cuya propiedad proporciona beneficios económicos en forma de entrada de efectivo o aumento de valor con el paso del tiempo.
Pasivo
Los ingresos pasivos son los que llegan a nuestra cuenta bancaria sin esfuerzo, ya que no dependen de rendimientos del trabajo, por ejemplo, el dinero que recibimos por el alquiler de una casa o los derechos de autor de un libro o una canción.
Apalancamiento
El apalancamiento es un tipo de deuda que permite utilizar fondos de otras fuentes para adquirir un activo. Suele utilizarse en operaciones de inversión, que nos permiten invertir más dinero del que disponemos pero hay que estar bien informada y preparada pues al igual que puede ofrecer una alta rentabilidad también es alto el riesgo.
Patrimonio Neto
El patrimonio neto es la diferencia entre lo que cuesta comprar un activo, como una casa, y el importe de la deuda utilizada para adquirirlo (hipoteca). También puede definirse como la propiedad de una empresa. En este caso, el patrimonio neto sería igual al total de activos menos el total de pasivos.
Balance
Un balance es un estado financiero que resume el activo, el pasivo y el patrimonio neto de una persona o empresa. Ofrece una visión general de nuestra situación financiera, incluyendo lo que poseemos (activos) y lo que debemos (pasivos). Es una herramienta útil para gestionar nuestras finanzas.
Dividendos
Los dividendos son un tipo de pago que una empresa hace a sus accionistas. Suelen pagarse trimestralmente y son proporcionales al número de acciones que posee un accionista. Los dividendos pueden pagarse en efectivo o en acciones; en ambos casos, representan un ingreso para los accionistas.
Acciones
Las acciones son unidades de propiedad de una empresa que pueden comprarse y venderse en bolsa. Las acciones representan una participación en la empresa; como tales, ofrecen posibles dividendos o plusvalías si los resultados de la empresa son favorables.
Fondos indexados
Los fondos indexados son un tipo de fondo de inversión que sigue el rendimiento de un índice de mercado o sector concreto. Invierten en una cartera diversificada de acciones, bonos y otras inversiones; sin embargo, tienen unos costes de gestión bajos en comparación con los fondos gestionados activamente.
CEF’s
Son un tipo de fondo de inversión en el que los inversores pueden comprar y vender participaciones como si fuera una acción.
Broker
Una cuenta broker es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza para comprar y vender acciones, bonos y otras inversiones. También permite a los inversores gestionar sus carteras, analizar compañías en las que tengan intención de invertir, hacer un seguimiento del rendimiento y acceder a otros servicios ofrecidos por el broker.
Interés compuesto
El interés compuesto es una estrategia de inversión en la que los intereses generados por un depósito o inversión se reinvierten, acumulándose con el tiempo y aumentando el rendimiento global. Es una poderosa herramienta para hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo.
Diversificación de carteras
La diversificación de carteras es una estrategia para repartir el riesgo de invertir asignando dinero a distintos tipos de inversiones. Contribuye a reducir la volatilidad y a aumentar el rendimiento a lo largo del tiempo ya que reduce el riesgo asociado a una sola inversión. Ten en cuenta diversificar en productos, sectores así como en zonas geográficas, entre otras.
Asignación de activos
La asignación de activos es un proceso que consiste en dividir las inversiones entre distintas clases de activos, como acciones y bonos. Ayuda a crear una cartera adaptada a los objetivos, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de la persona que invierte.
Tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo es la disposición a aceptar un cierto nivel de riesgo de inversión para alcanzar determinados objetivos. Cada inversora tiene una tolerancia al riesgo diferente, por lo que es importante que evalúes la tuya antes de invertir. Esto depende de factores como la psicología, el momento emocional de la persona, su situación económica, familiar coma sus experiencias pasadas, …
Compensación de pérdidas
La captación de pérdidas fiscales es una estrategia consistente en vender inversiones con pérdidas para compensar las ganancias y reducir el impuesto sobre plusvalías. Puede ser una forma eficaz de gestionar los impuestos y maximizar los beneficios, aunque siempre debe utilizarse bajo un asesoramiento financiero cualificado para conocer los plazos y condiciones.
Perfil inversor
Un perfil de inversor es una representación de las características financieras únicas de una persona, incluidos sus ingresos, activos, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Se utiliza para desarrollar una cartera adecuada que satisfaga las necesidades y objetivos del inversor.
Estrategias de inversión
Las estrategias de inversión implican un conjunto de decisiones tomadas por un inversor para alcanzar sus objetivos financieros. Estas decisiones pueden incluir la asignación de activos, la diversificación de la cartera y la selección de inversiones específicas. A la hora de tomar estas decisiones, es importante tener en cuenta la propia tolerancia al riesgo y el horizonte temporal.
Comisión de custodia
Una comisión de custodia es un cargo por la custodia de valores u otras inversiones. Suele pagarse anualmente y cubre gastos administrativos como el procesamiento de operaciones, el envío de extractos y el acceso a las herramientas que el broker pone a u disposición.
Asesor o asesora financiero/a
Es un/a profesional que ofrece asesoramiento y orientación sobre inversiones, planificación de la jubilación, planificación patrimonial y otros asuntos financieros. Pueden ayudarle a crear un plan de inversión que se ajuste a tus metas y objetivos.
Deuda buena
Se trata de la deuda que se contrae para adquirir un activo que en ese momento o en el futuro te genere más ingresos. Un ejemplo sería la hipoteca que contratas para comprar un piso que va a destinarse al alquiler o el dinero que inviertes en formación para mejorar en tu vida profesional.
Deuda mala
Cuando hablamos de deuda mala nos referimos a la deuda que se adquiere para comprar cosas que realmente no necesitamos y que no podemos pagar en ese momento. Un ejemplo muy claro sería cambiar de móvil porque ha salido al mercado un modelo superior y pagarlo a plazos.
Deuda muy mala
Es la deuda que se adquiere por impulso aprovechando unas supuestas facilidades que nos dan para comprar un producto sin tener en cuenta los intereses (muy altos para este tipo de compras) que vas a tener que pagar al final.
Préstamo coche
El préstamo coche es un tipo de préstamo que se pide para comprar un coche, ya que suele ser un artículo caro y la mayoría de la gente no tiene suficiente dinero ahorrado para ello. A veces, los concesionarios ofrecen descuentos a cambio de financiar el coche
Préstamo personal
Un préstamo personal es un tipo de préstamo que se pide para uso personal, por ejemplo para comprar algo caro, cancelar otras deudas o hacer reformas en casa. Los préstamos personales suelen tener tipos de interés más altos que otros tipos de préstamos como los hipotecarios.
Préstamo con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo garantizado por el valor de su vivienda. Te permite utilizar el valor de tu vivienda como garantía para un préstamo, que puede destinarse a casi cualquier fin.
Consolidación de deudas
La consolidación de deudas es una estrategia utilizada para combinar varias deudas en un solo préstamo, lo que permite al prestatario saldar todas sus deudas con un solo pago. Esto puede ser útil para reducir los pagos mensuales y simplificar el proceso de reembolso pero debes conocer las condiciones de ese préstamo para contar con toda la información y que no resulte más caro.
Planes de amortización
Es la planificación de la amortización de tu deuda. En este documento figuran los meses que te falta por pagar y la cantidad que amortizas cada mes así como la que te va quedando pendiente.
Se suele firmar en el momento en el que contratas la hipoteca y normalmente está disponible en la página web del banco que te la ha concedido para que puedas consultarla cuando lo necesites con la información actualizada.
Interés fijo
El interés fijo es aquel valor que es inalterable durante la duración del préstamo o inversión. Esto significa que no fluctúa con el mercado y se mantendrá constante durante toda la vigencia del préstamo.
Interés variable
El interés variable es un tipo que cambia periódicamente, normalmente en respuesta a las condiciones económicas u otros factores. Esto significa que si el tipo aumenta, también lo hará el importe de su pago. También puede significar que si disminuye el tipo de interés, también puede disminuir el importe de su pago.
Conceptos relacionados con patrimonio y herencias
Planificación patrimonial
La planificación patrimonial consiste en preparar documentos y tomar decisiones con la intención de preservar el patrimonio propio para el futuro. Implica crear un plan para garantizar que los activos se gestionen de la forma que más beneficie a cada persona o familia, por ejemplo mediante la creación de fideicomisos, la planificación fiscal o la organización de testamentos.
Testamento
El testamento es un documento legal que establece cómo deben distribuirse sus bienes y posesiones tras el fallecimiento. También detalla cualquier deseo, como los arreglos funerarios o la tutela de los hijos menores de 18 años .
Fideicomiso
Un fideicomiso es un acuerdo jurídico por el que una o varias personas (los fideicomisarios) administran el dinero o los bienes de otra persona en beneficio de esa persona o de otras (los beneficiarios). Esto permite que los activos se gestionen según los deseos del creador del fideicomiso y garantiza que se distribuyan de forma ordenada.
Testador
Un testador es la persona que crea un testamento y cuyos deseos se recogen en él. Puede tratarse de un particular o de una pareja.
Beneficiario
Un beneficiario es una persona o entidad que recibirá los activos fideicomitidos. Puede tratarse de un particular, una organización benéfica o una organización. El beneficiario suele especificarse en el testamento.
Albacea
El albacea es la persona encargada de llevar a cabo las instrucciones establecidas en un testamento. Esto incluye la gestión de los bienes, la distribución de los fondos y otras funciones previstas en el testamento. Es designado por el testador antes del fallecimiento y suele ser un familiar cercano o un amigo.
Impuestos sobre sucesiones
Los impuestos de sucesiones gravan la herencia de una persona fallecida y los pagan los beneficiarios. Varían de un estado a otro y pueden ser bastante complicados de calcular. En algunos estados hay exenciones para determinadas cantidades o tipos de bienes, como pólizas de seguro de vida o donaciones benéficas.
Impuesto sobre donaciones
El impuesto sobre donaciones es similar al impuesto de sucesiones, pero lo paga la persona que hace la donación y no el beneficiario. La cuantía del impuesto sobre donaciones la determinan los gobiernos y varía en función del tamaño de la donación.
Copropiedad
Los acuerdos de copropiedad son documentos legales que establecen los términos y condiciones de un acuerdo de copropiedad. Pueden utilizarse para garantizar que todos los socios del acuerdo conozcan sus derechos y responsabilidades, por ejemplo, cómo dividir los beneficios o las deudas, quién tiene acceso a los bienes compartidos y qué ocurre cuando uno de los socios abandona el acuerdo.
Poder notarial
Un poder notarial es un documento legal que le permite designar a una persona u organización para que actúe en su nombre en asuntos financieros. Esta persona debe ser digna de confianza y responsable, ya que tendrá acceso a sus finanzas y tomará decisiones en su nombre.
Testamento vital
Un testamento vital es un documento que recoge sus deseos en relación con el tratamiento médico en caso de que no pueda tomar decisiones por sí mismo. Incluye información sobre qué tipo de tratamientos y procedimientos deben utilizarse, así como cualquier consideración religiosa o cultural.
Usufructo
El usufructo es una figura jurídica que permite a alguien utilizar y beneficiarse de la propiedad de otra persona. Esta persona, conocida como usufructuario, tiene derecho a usar y disfrutar de la propiedad durante un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, no es su propietario y no puede venderlo ni transferirlo.
Plena propiedad
La plena propiedad es el derecho a poseer bienes sin ninguna restricción. Incluye el derecho a usar, modificar y disponer de la propiedad como mejor le parezca. Este tipo de propiedad suele obtenerse por herencia o compra directa.
Otras palabras relacionadas con la educación financiera:
Flujo de caja
El flujo de caja es el movimiento de dinero que entra y sale de una empresa o un particular. Incluye los ingresos procedentes de inversiones, salarios, ventas y otras fuentes. Los flujos de caja pueden analizarse para determinar cómo utiliza una empresa (o persona física) sus recursos y si dispone de efectivo suficiente para cubrir gastos.
Planificación de la jubilación
La planificación de la jubilación es el proceso de ahorrar dinero para asegurar una vida cómoda durante la jubilación. Implica presupuestar, ahorrar e invertir durante un largo periodo de tiempo para acumular unos ahorros que puedan utilizarse tras la jubilación.
Seguros
El seguro es un contrato entre dos partes, el asegurador y el asegurado. El asegurado paga primas periódicas al asegurador a cambio de protección frente a pérdidas financieras debidas a un suceso como una enfermedad, la muerte o una catástrofe natural. Existen muchos tipos de seguros, como los de vida, salud, automóvil, m n vivienda,…
Impuestos
Los impuestos son pagos que se hacen al gobierno en función de la renta, los beneficios o la propiedad. Pueden ser progresivos, lo que significa que las rentas más altas pagan un porcentaje mayor de sus ingresos en impuestos. También pueden ser regresivos, es decir, que las rentas más bajas pagan un porcentaje mayor de impuestos.
Protección de activos
La protección de activos es el proceso de proteger los activos de una persona frente a reclamaciones legales o responsabilidades. Puede implicar la creación de fideicomisos, la constitución de sociedades y la elección de inversiones adecuadas para protegerse de los acreedores. Las estrategias de protección de activos son importantes para quienes poseen grandes cantidades de dinero o propiedades.
Educación financiera
La educación financiera es el proceso de enseñar a las personas a gestionar su dinero. Incluye aprender sobre presupuestos y ahorros, gestión de deudas, inversiones y planificación de la jubilación. La educación financiera ayuda a las personas a tomar mejores decisiones económicas y a mejorar su salud financiera en general.
Libertad financiera
La libertad financiera es la capacidad de vivir sin preocuparse por el dinero. Significa tener ingresos suficientes para cubrir todas las necesidades básicas y disponer de dinero para cualquier gasto extra que pudiera surgir. La libertad financiera puede lograrse con una excelente planificación, ahorrando e invirtiendo.
FIRE
FIRE son las siglas de Financial Independence, Retire Early (Independencia financiera, jubilación anticipada).
Es un movimiento que anima a las personas a ahorrar e invertir de forma agresiva para poder jubilarse antes de la edad de jubilación tradicional. El objetivo de FIRE es alcanzar la libertad financiera y la capacidad de vivir la vida a tu manera.
Estas son sólo algunas de las muchas palabras relacionadas con las finanzas personales y la inversión.
Esperamos que hayas comprendido mejor estos conceptos y que este glosario te haya sido útil en tu camino a conocer cada vez más esos términos que escuchamos en nuestra vida financiera.
Gracias por elegir Ahorradoras como tu fuente de conocimiento ¡Feliz aprendizaje!