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Aqu铆 encontrar谩s la definici贸n para entender los conceptos relacionados con las finanzas personales de forma sencilla.
Nuestro objetivo es asegurarnos de que comprendes cada palabra relacionada con las finanzas personales para que puedas maximizar tus conocimientos y optimizar las decisiones financieras en tu vida.
Hemos dividido nuestra secci贸n en cuatro categor铆as principales que te ayudar谩n a comprender conceptos importantes relacionados con las finanzas personales.
Puedes seguir navegando por los contenidos de la web para seguir adquiriendo cultura financiera.
Un presupuesto dom茅stico es el documento que recoge los ingresos y gastos que prev茅s tener . Es decir, sirve para planificar los pr贸ximos meses o a帽os. Te ayuda a llevar un control del dinero que entra en casa y el que sale (hipoteca, alquiler, gastos…). Lee c贸mo crear un presupuesto dom茅stico.
Los gastos son el dinero que gasta a lo largo del mes. Pueden ser gastos necesarios, como comida y transporte, o gastos no esenciales, como salir a comer fuera de casa. Es importante diferenciar entre ambos a la hora de planificar tus finanzas personales.
Gastos recurrentes
Son los gastos fijos que tienes todos los meses. Llamamos gastos recurrentes a los relacionados con vivienda, comida, transporte, suministros, seguros, impuestos y pr茅stamos o deudas que tengas pendientes.
Gastos no recurrentes
Son gastos que se hacen de vez en cuando, como un viaje, un electrodom茅stico nuevo o un imprevisto en el hogar. Es importante llevar un registro de estos gastos e intentar tener dinero guardado para hacerles frente de forma que no afecten a su presupuesto mensual.
Una cuenta de ahorro es un dep贸sito de dinero del que puedes disponer de forma inmediata. El dinero guardado en una cuenta de ahorros puede utilizarse para inversiones, emergencias u otros objetivos financieros. Consulta las mejores cuentas de ahorro.
Se trata de gastos que no son imprescindibles, que se realizan poco a poco y se les da poca importancia. Normalmente, no se computan en el presupuesto familiar, pero en conjunto pueden suponer un agujero en tu econom铆a. Lee m谩s sobre los gastos hormiga y aprende a identificarlos.
Ingresos
Los ingresos son el dinero que recibes de un trabajo, inversiones u otras fuentes. Puede ser regular (por ejemplo el salario o las rentas que percibes todos los meses) o irregular, dependiendo de su origen.
Ingresos activos
Un ingreso activo es el dinero que recibes por la realizaci贸n de un trabajo o servicio. El ejemplo m谩s claro es tu n贸mina mensual si trabajas por cuenta ajena o los r茅ditos de tu negocio si eres aut贸nomo.
Los ingresos pasivos son ese flujo de efectivo que llega a nuestra cuenta sin esfuerzo, es decir, que no dependen de nuestro trabajo. Algunos ejemplos de ingresos pasivos ser铆an, por ejemplo, el dinero que recibimos por el alquiler de una vivienda o los derechos que recibes por la publicaci贸n de un libro o un infoproducto, dividendos de empresas de las que eres accionista…
El fondo de emergencia es un dinero que se aparta, no como parte del ahorro, si no para hacer frente a imprevistos que pueden surgir, como una reducci贸n de jornada (y sueldo), perder el empleo, un ERTE etc. Recomendamos destinar al fondo de emergencia el dinero equivalente a 3 y 6 meses de gastos normales, m铆nimo. Mira c贸mo crear tu fondo de emergencia.
Existen varias modalidades para escoger el m茅todo para ahorrar que m谩s te guste. Consisten en gamificar el ahorro; es decir, ahorrar sin apenas darte cuenta y conseguir alcanzar el reto que has comenzado. El ahorro puede ser de casi 14000 euros o d贸lares al a帽o. Ver retos de ahorro m谩s exitosos (te incluimos plantillas).
El preahorro consiste en aportar de forma autom谩tica todos los meses una cantidad de dinero a tu cuenta de ahorro, preferiblemente a principios de mes cuando acabas de cobrar.
La inflaci贸n se define como un aumento sostenido del nivel general de precios de los bienes y servicios en una econom铆a, es decir, una subida de precio continua respecto a la etapa anterior y se produce por un desequilibrio entre la oferta y la demanda.
La reduflaci贸n consiste en pagar la misma cantidad de dinero por menos cantidad de producto, es decir, en un entorno de inflaci贸n, en lugar de incrementar el precio de un producto, lo que hacen los vendedores es mantener el mismo, pero disminuyendo la cantidad de forma que no lo notemos a la hora de la compra.
Objetivos de ahorro
Son las metas que quieres alcanzar en materia de ahorro teniendo en cuenta un tiempo y cantidad de dinero espec铆fico.
Organizadora de finanzas personales
Profesional que acompa帽aron el proceso de planificaci贸n y organizaci贸n de las finanzas personales b谩sicas para ayudar a poner orden y marcar una hoja de ruta de manera que la familia o la persona tome decisiones econ贸micas acordes a sus objetivos.
Palabras relacionadas con la inversi贸n:
Activo
Los ingresos activos son los que dependen de nuestra fuerza de trabajo. Un activo puede definirse como un bien cuya propiedad proporciona beneficios econ贸micos en forma de entrada de efectivo o aumento de valor con el paso del tiempo.
Pasivo
Los ingresos pasivos son los que llegan a nuestra cuenta bancaria sin esfuerzo, ya que no dependen de rendimientos del trabajo, por ejemplo, el dinero que recibimos por el alquiler de una casa o los derechos de autor de un libro o una canci贸n.
Apalancamiento
El apalancamiento es un tipo de deuda que permite utilizar fondos de otras fuentes para adquirir un activo. Suele utilizarse en operaciones de inversi贸n, que nos permiten invertir m谩s dinero del que disponemos pero hay que estar bien informada y preparada pues al igual que puede ofrecer una alta rentabilidad tambi茅n es alto el riesgo.
Patrimonio Neto
El patrimonio neto es la diferencia entre lo que cuesta comprar un activo, como una casa, y el importe de la deuda utilizada para adquirirlo (hipoteca). Tambi茅n puede definirse como la propiedad de una empresa. En este caso, el patrimonio neto ser铆a igual al total de activos menos el total de pasivos.
Balance
Un balance es un estado financiero que resume el activo, el pasivo y el patrimonio neto de una persona o empresa. Ofrece una visi贸n general de nuestra situaci贸n financiera, incluyendo lo que poseemos (activos) y lo que debemos (pasivos). Es una herramienta 煤til para gestionar nuestras finanzas.
Los dividendos son un tipo de pago que una empresa hace a sus accionistas. Suelen pagarse trimestralmente y son proporcionales al n煤mero de acciones que posee un accionista. Los dividendos pueden pagarse en efectivo o en acciones; en ambos casos, representan un ingreso para los accionistas.
Las acciones son unidades de propiedad de una empresa que pueden comprarse y venderse en bolsa. Las acciones representan una participaci贸n en la empresa; como tales, ofrecen posibles dividendos o plusval铆as si los resultados de la empresa son favorables.
Los fondos indexados son un tipo de fondo de inversi贸n que sigue el rendimiento de un 铆ndice de mercado o sector concreto. Invierten en una cartera diversificada de acciones, bonos y otras inversiones; sin embargo, tienen unos costes de gesti贸n bajos en comparaci贸n con los fondos gestionados activamente.
CEF’s
Son un tipo de fondo de inversi贸n en el que los inversores pueden comprar y vender participaciones como si fuera una acci贸n.
Broker
Una cuenta broker es un tipo de cuenta bancaria que se utiliza para comprar y vender acciones, bonos y otras inversiones. Tambi茅n permite a los inversores gestionar sus carteras, analizar compa帽铆as en las que tengan intenci贸n de invertir, hacer un seguimiento del rendimiento y acceder a otros servicios ofrecidos por el broker.
El inter茅s compuesto es una estrategia de inversi贸n en la que los intereses generados por un dep贸sito o inversi贸n se reinvierten, acumul谩ndose con el tiempo y aumentando el rendimiento global. Es una poderosa herramienta para hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo.
Diversificaci贸n de carteras
La diversificaci贸n de carteras es una estrategia para repartir el riesgo de invertir asignando dinero a distintos tipos de inversiones. Contribuye a reducir la volatilidad y a aumentar el rendimiento a lo largo del tiempo ya que reduce el riesgo asociado a una sola inversi贸n. Ten en cuenta diversificar en productos, sectores as铆 como en zonas geogr谩ficas, entre otras.
Asignaci贸n de activos
La asignaci贸n de activos es un proceso que consiste en dividir las inversiones entre distintas clases de activos, como acciones y bonos. Ayuda a crear una cartera adaptada a los objetivos, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de la persona que invierte.
Tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo es la disposici贸n a aceptar un cierto nivel de riesgo de inversi贸n para alcanzar determinados objetivos. Cada inversora tiene una tolerancia al riesgo diferente, por lo que es importante que eval煤es la tuya antes de invertir. Esto depende de factores como la psicolog铆a, el momento emocional de la persona, su situaci贸n econ贸mica, familiar, sus experiencias pasadas, …
Compensaci贸n de p茅rdidas
La compensaci贸n de p茅rdidas fiscales es una estrategia consistente en vender inversiones con p茅rdidas para compensar las ganancias y reducir el impuesto sobre plusval铆as. Puede ser una forma eficaz de gestionar los impuestos y maximizar los beneficios, aunque siempre debe utilizarse bajo un asesoramiento financiero cualificado para conocer los plazos y condiciones.
Perfil inversor
Un perfil de inversor es una representaci贸n de las caracter铆sticas financieras 煤nicas de una persona, incluidos sus ingresos, activos, tolerancia al riesgo y objetivos de inversi贸n. Se utiliza para desarrollar una cartera adecuada que satisfaga las necesidades y objetivos del inversor.
Estrategias de inversi贸n
Las estrategias de inversi贸n implican un conjunto de decisiones tomadas por un inversor para alcanzar sus objetivos financieros. Estas decisiones pueden incluir la asignaci贸n de activos, la diversificaci贸n de la cartera y la selecci贸n de inversiones espec铆ficas. A la hora de tomar estas decisiones, es importante tener en cuenta la propia tolerancia al riesgo y el horizonte temporal.
Comisi贸n de custodia
Una comisi贸n de custodia es un cargo por la custodia de valores u otras inversiones. Suele pagarse anualmente y cubre gastos administrativos como el procesamiento de operaciones, el env铆o de extractos y el acceso a las herramientas que el broker pone a u disposici贸n.
Asesor o asesora financiero/a
Es un/a profesional que ofrece asesoramiento y orientaci贸n sobre inversiones, planificaci贸n de la jubilaci贸n, planificaci贸n patrimonial y otros asuntos financieros. Pueden ayudarte a crear un plan de inversi贸n que se ajuste a tus metas y objetivos.
Se trata de la deuda que se contrae para adquirir un activo que en ese momento o en el futuro te genere m谩s ingresos. Un ejemplo ser铆a la hipoteca que contratas para comprar un piso que va a destinarse al alquiler o el dinero que inviertes en formaci贸n para mejorar en tu vida profesional.
Cuando hablamos de deuda mala nos referimos a la deuda que se adquiere para comprar cosas que realmente no necesitamos y que no podemos pagar en ese momento. Un ejemplo muy claro ser铆a cambiar de m贸vil porque ha salido al mercado un modelo superior y pagarlo a plazos.
Es la deuda que se adquiere por impulso aprovechando unas supuestas facilidades que nos dan para comprar un producto sin tener en cuenta los intereses (muy altos para este tipo de compras) que vas a tener que pagar al final.
El pr茅stamo coche es un tipo de pr茅stamo que se pide para comprar un coche, ya que suele ser un art铆culo caro y la mayor铆a de la gente no tiene suficiente dinero ahorrado para ello. A veces, los concesionarios ofrecen descuentos a cambio de financiar el coche
Un pr茅stamo personal es un tipo de pr茅stamo que se pide para uso personal, por ejemplo para comprar algo caro, cancelar otras deudas o hacer reformas en casa. Los pr茅stamos personales suelen tener tipos de inter茅s m谩s altos que otros tipos de pr茅stamos como los hipotecarios.
Un pr茅stamo con garant铆a hipotecaria es un tipo de pr茅stamo garantizado por el valor de su vivienda. Te permite utilizar el valor de tu vivienda como garant铆a para un pr茅stamo, que puede destinarse a casi cualquier fin.
Consolidaci贸n de deudas
La consolidaci贸n de deudas es una estrategia utilizada para combinar varias deudas en un solo pr茅stamo, lo que permite al prestatario saldar todas sus deudas con un solo pago. Esto puede ser 煤til para reducir los pagos mensuales y simplificar el proceso de reembolso pero debes conocer las condiciones de ese pr茅stamo para contar con toda la informaci贸n y que no resulte m谩s caro.
Planes de amortizaci贸n
Es la planificaci贸n de la amortizaci贸n de tu deuda. En este documento figuran los meses que te falta por pagar y la cantidad que amortizas cada mes as铆 como la que te va quedando pendiente.
Se suele firmar en el momento en el que contratas la hipoteca y normalmente est谩 disponible en la p谩gina web del banco que te la ha concedido para que puedas consultarla cuando lo necesites con la informaci贸n actualizada.
Inter茅s fijo
El inter茅s fijo es aquel valor que es inalterable durante la duraci贸n del pr茅stamo o inversi贸n. Esto significa que no fluct煤a con el mercado y se mantendr谩 constante durante toda la vigencia del pr茅stamo.
Inter茅s variable
El inter茅s variable es un tipo que cambia peri贸dicamente, normalmente en respuesta a las condiciones econ贸micas u otros factores. Esto significa que si el tipo aumenta, tambi茅n lo har谩 el importe de su pago. Tambi茅n puede significar que si disminuye el tipo de inter茅s, tambi茅n puede disminuir el importe de su pago.
Conceptos relacionados con patrimonio y herencias
Planificaci贸n patrimonial
La planificaci贸n patrimonial consiste en preparar documentos y tomar decisiones con la intenci贸n de preservar el patrimonio propio para el futuro. Implica crear un plan para garantizar que los activos se gestionen de la forma que m谩s beneficie a cada persona o familia, por ejemplo mediante la creaci贸n de fideicomisos, la planificaci贸n fiscal o la organizaci贸n de testamentos.
El testamento es un documento legal que establece c贸mo deben distribuirse sus bienes y posesiones tras el fallecimiento. Tambi茅n detalla cualquier deseo, como los arreglos funerarios o la tutela de los hijos menores de 18 a帽os .
Fideicomiso
Un fideicomiso es un acuerdo jur铆dico por el que una o varias personas (los fideicomisarios) administran el dinero o los bienes de otra persona en beneficio de esa persona o de otras (los beneficiarios). Esto permite que los activos se gestionen seg煤n los deseos del creador del fideicomiso y garantiza que se distribuyan de forma ordenada.
Testador
Un testador es la persona que crea un testamento y cuyos deseos se recogen en 茅l. Puede tratarse de un particular o de una pareja.
Beneficiario
Un beneficiario es una persona o entidad que recibir谩 los activos fideicomitidos. Puede tratarse de un particular, una organizaci贸n ben茅fica o una organizaci贸n. El beneficiario suele especificarse en el testamento.
Albacea
El albacea es la persona encargada de llevar a cabo las instrucciones establecidas en un testamento. Esto incluye la gesti贸n de los bienes, la distribuci贸n de los fondos y otras funciones previstas en el testamento. Es designado por el testador antes del fallecimiento y suele ser un familiar cercano o un amigo.
Los impuestos de sucesiones gravan la herencia de una persona fallecida y los pagan los beneficiarios. Var铆an de un estado a otro y pueden ser bastante complicados de calcular. En algunos estados hay exenciones para determinadas cantidades o tipos de bienes, como p贸lizas de seguro de vida o donaciones ben茅ficas.
Impuesto sobre donaciones
El impuesto sobre donaciones es similar al impuesto de sucesiones, pero lo paga la persona que hace la donaci贸n y no el beneficiario. La cuant铆a del impuesto sobre donaciones la determinan los gobiernos y var铆a en funci贸n del tama帽o de la donaci贸n.
Copropiedad
Los acuerdos de copropiedad son documentos legales que establecen los t茅rminos y condiciones de un acuerdo de copropiedad. Pueden utilizarse para garantizar que todos los socios del acuerdo conozcan sus derechos y responsabilidades, por ejemplo, c贸mo dividir los beneficios o las deudas, qui茅n tiene acceso a los bienes compartidos y qu茅 ocurre cuando uno de los socios abandona el acuerdo.
Poder notarial
Un poder notarial es un documento legal que le permite designar a una persona u organizaci贸n para que act煤e en su nombre en asuntos financieros. Esta persona debe ser digna de confianza y responsable, ya que tendr谩 acceso a sus finanzas y tomar谩 decisiones en su nombre.
Testamento vital
Un testamento vital es un documento que recoge sus deseos en relaci贸n con el tratamiento m茅dico en caso de que no pueda tomar decisiones por s铆 mismo. Incluye informaci贸n sobre qu茅 tipo de tratamientos y procedimientos deben utilizarse, as铆 como cualquier consideraci贸n religiosa o cultural.
Usufructo
El usufructo es una figura jur铆dica que permite a alguien utilizar y beneficiarse de la propiedad de otra persona. Esta persona, conocida como usufructuario, tiene derecho a usar y disfrutar de la propiedad durante un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, no es su propietario y no puede venderlo ni transferirlo.
Plena propiedad
La plena propiedad es el derecho a poseer bienes sin ninguna restricci贸n. Incluye el derecho a usar, modificar y disponer de la propiedad como mejor le parezca. Este tipo de propiedad suele obtenerse por herencia o compra directa.
Otras palabras relacionadas con la educaci贸n financiera:
Flujo de caja
El flujo de caja es el movimiento de dinero que entra y sale de una empresa o un particular. Incluye los ingresos procedentes de inversiones, salarios, ventas y otras fuentes. Los flujos de caja pueden analizarse para determinar c贸mo utiliza una empresa (o persona f铆sica) sus recursos y si dispone de efectivo suficiente para cubrir gastos.
Planificaci贸n de la jubilaci贸n
La planificaci贸n de la jubilaci贸n es el proceso de ahorrar dinero para asegurar una vida c贸moda durante la jubilaci贸n. Implica presupuestar, ahorrar e invertir durante un largo periodo de tiempo para acumular unos ahorros que puedan utilizarse tras la jubilaci贸n.
Seguros
El seguro es un contrato entre dos partes, el asegurador y el asegurado. El asegurado paga primas peri贸dicas al asegurador a cambio de protecci贸n frente a p茅rdidas financieras debidas a un suceso como una enfermedad, la muerte o una cat谩strofe natural. Existen muchos tipos de seguros, como los de vida, salud, autom贸vil, vivienda,…
Impuestos
Los impuestos son pagos que se hacen al gobierno en funci贸n de la renta, los beneficios o la propiedad. Pueden ser progresivos, lo que significa que las rentas m谩s altas pagan un porcentaje mayor de sus ingresos en impuestos. Tambi茅n pueden ser regresivos, es decir, que las rentas m谩s bajas pagan un porcentaje mayor de impuestos.
Protecci贸n de activos
La protecci贸n de activos es el proceso de proteger los activos de una persona frente a reclamaciones legales o responsabilidades. Puede implicar la creaci贸n de fideicomisos, la constituci贸n de sociedades y la elecci贸n de inversiones adecuadas para protegerse de los acreedores. Las estrategias de protecci贸n de activos son importantes para quienes poseen grandes cantidades de dinero o propiedades.
La educaci贸n financiera es el proceso de ense帽ar a las personas a gestionar su dinero. Incluye aprender sobre presupuestos y ahorros, gesti贸n de deudas, inversiones y planificaci贸n de la jubilaci贸n. La educaci贸n financiera ayuda a las personas a tomar mejores decisiones econ贸micas y a mejorar su salud financiera en general.
La libertad financiera es la capacidad de vivir sin preocuparse por el dinero. Significa tener ingresos suficientes para cubrir todas las necesidades b谩sicas y disponer de dinero para cualquier gasto extra que pudiera surgir. La libertad financiera puede lograrse con una excelente planificaci贸n, ahorrando e invirtiendo.
FIRE son las siglas de Financial Independence, Retire Early (Independencia financiera, jubilaci贸n anticipada). Es un movimiento que anima a las personas a ahorrar e invertir de forma agresiva para poder jubilarse antes de la edad de jubilaci贸n tradicional. El objetivo de FIRE es alcanzar la libertad financiera y la capacidad de vivir la vida a tu manera.
Estas son s贸lo algunas de las muchas palabras relacionadas con las finanzas personales y la inversi贸n.
Esperamos que hayas comprendido mejor estos conceptos y que este glosario te haya sido 煤til en tu camino a conocer cada vez m谩s esos t茅rminos que escuchamos en nuestra vida financiera.
Gracias por elegir Ahorradoras como tu fuente de conocimiento 隆Feliz aprendizaje!
